Geschäftskunden

Selbständige brauchen weit reichende Vorsorge-Konzepte, bei denen an alles gedacht wird:

• Ausreichendes Einkommen nach dem Berufsleben
• Schutz der Familie
• Zusätzliche Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit
• Kurzfristige Existenzsicherung

Deshalb erarbeitet die Deutsche Bank im Rahmen der Zukunftsvorsorge für Selbständige gemeinsam mit Ihnen umfassende und individuelle Vorsorge-Pakete. Gemeinsam mit Ihnen suchen wir aus allen drei Schichten der Altersversorgung die für Sie beste Lösung im Hinblick auf staatliche bzw. steuerliche Fördermöglichkeiten, damit Versorgungslücken geschlossen und gleichzeitig attraktive Renditen für Sie erzielt werden können. Dabei gehen wir Schritt für Schritt vor, so dass Sie flexibel bleiben und bei neuen Lebenssituationen Ihr Vorsorge-Konzept verändern oder ergänzen können.

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Informieren Sie sich auf einen Blick: Hier finden Sie die wichtigsten Begriffe zu Ihrem Vorsorge-Konzept.

BasisRente Premium (sog. Rürup Rente)

Mit der BasisRente Premium nutzen Sie attraktive steuerliche Vorteile beim Aufbau Ihres regelmäßigen privaten Einkommens im Alter. So können 2012 Ledige bis zu 14.800 EUR und Verheiratete bis zu 29.600 EUR steuerlich geltend machen. Die Absetzbarkeit der Beiträge steigt jährlich an und beträgt ab 2025 20.000 EUR (Ledige) bzw. 40.000 EUR (Verheiratete)*. Die Nutzung des attraktiven Steuervorteils ist zusätzlich verbunden mit Insolvenzschutz innerhalb der gesetzlichen Grenzen und Pfändungssicherheit in der Ansparphase.

Darüber hinaus verbindet die BasisRente Premium den Wunsch nach Kapitalschutz mit der Möglichkeit, an den Chancen des Kapitalmarktes zu partizipieren. Erreicht wird dies durch ein innovatives Vermögensmanagement (ICPPI), das täglich überprüft, ob das individuelle Kundenportfolio weiter in Aktien investiert bleibt oder Teile zu Gunsten in auf den vereinbarten Kapitalschutz ausgerichteten Rentenfonds umgeschichtet werden. Anders als bei herkömmlichen Versicherungslösungen können so deutlich höhere Aktienquoten und somit höhere Renditechancen erreicht werden, ohne auf den Werterhalt des eingezahlten Kapitals zu verzichten.

* Die Beiträge zur BasisRente Premium können zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung oder zu einem berufständischen Versorgungswerk als Vorsorgeaufwendungen berücksichtigt werden.

FondsRente Premium

Mit der FondsRente Premium kombinieren Sie attraktive Renditechancen mit dem Schutz des investierten Kapitals zum vereinbarten Rentenbeginn. Dabei liegt der Schwerpunkt Ihres Vermögensaufbaus anfänglich in einem Aktiendachfonds, um an den Chancen des Aktienmarktes zu partizipieren. Ein finanzmathematisches Modell der DWS (ICPPI) überprüft täglich in Abhängigkeit von der aktuellen Entwicklung des Aktienmarktes, ob das individuelle Kundenportfolio weiterhin in Aktien investiert bleibt oder Teile zugunsten einer Anlage in auf Kapitalerhalt ausgerichteten Rentenfonds umgeschichtet werden. Dadurch ist ein höherer durchschnittlicher Investitionsgrad in Aktien und somit höhere Renditechancen als bei herkömmlichen Vorsorgelösungen möglich.
Zum Ablauf der Ansparphase stehen Ihnen flexible Auszahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Neben einer lebenslangen Rentenzahlung, können Sie zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung oder Übertragung der Fondsanteile wählen. Eine Kombination der verschiedenen Auszahlungsvarianten ist ebenfalls möglich.  

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsrente schließen Sie das Risiko aus, sich Ihren Lebensunterhalt im Falle eines Falles in irgendeinem Job verdienen zu müssen, wenn Sie Ihren jetzigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Sie erhalten stattdessen die zuvor vereinbarte Rente. In welcher Form Sie Ihre Arbeitskraft absichern, bestimmen Sie. Kombinieren Sie Ihre Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit einer BasisRente Premium oder FondsRente Premium.

Direktversicherung für geschäftsführende Gesellschafter einer GmbH

Mit der betrieblichen Altersversorgung in Form einer Direktversicherung können Sie Ihre gesetzliche und private Vorsorge optimal ergänzen sowie von Steuervorteilen und von Sozialversicherungsfreiheit profitieren. Dabei kommen sowohl Sie als auch Ihre GmbH in den Genuss finanzieller Vorteile. Bei der Direktversicherung ist Ihr Unternehmen Vertragspartner und für die Zahlung der Beiträge zuständig.

Die Versicherungsleistungen stehen Ihnen bzw. im Todesfall einer von Ihnen benannten Person zu. Die Beiträge sind in voller Höhe abzugsfähige Betriebsausgaben und mindern den steuerpflichtigen Gewinn. Dadurch spart Ihr Unternehmen Körperschaft- und Gewerbesteuer. Die Beiträge fließen wahlweise in eine fondsgebundene oder klassische Rentenversicherung und sind bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung (West) von der Steuer befreit. Zusätzlich steht ggf. ein steuerfreier Festbetrag von max. 1.800 Euro zur Verfügung.

Pensionszusage für geschäftsführende Gesellschafter einer GmbH

Bei einer Pensionszusage gibt Ihnen Ihre GmbH das schriftliche Versprechen, betriebliche Versorgungsleistungen zu erbringen, z. B. Alters- , Invaliden- und Hinterbliebenenleistungen. Zur Sicherung der Versorgungsansprüche wird eine Rückdeckungsversicherung abgeschlossen. Ihr Unternehmen ist Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Bezugsberechtigter der Rückdeckungsversicherung. Sie selbst sind versicherte Person.

Die Bildung von Pensionsrückstellungen und die Prämien für die Rückdeckungsversicherung wirken für Ihr Unternehmen steuermindernd. Gleichzeitig ist der jeweilige Wert der Versicherung in der Bilanz auszuweisen.