Chancen auf staatliche Förderung mit Bausparen nutzen

Mehr Freiheit, mehr Lebensqualität und Vorsorge für die Zukunft: Erfüllen Sie sich den Wunsch nach einer eigenen Immobilie oder sanieren Sie Ihre Bestandsimmobilie energetisch. Starten Sie noch heute mit Bausparen bei unserer Bausparkasse BHW und profitieren Sie:

Ihre Vorteile

Eigenkapital aufbauen

Attraktive Sollzinsen für Ihre spätere Finanzierung

Langfristige Planungssicherheit

Staatliche Förderung möglich¹

Staatliche Förderung¹ für Ihre Wohnwünsche

Wohnungsbauprämie¹

Mit der Wohnungsbauprämie kann Sie der Staat jährlich mit bis zu 10% auf Ihren Sparleistungen, maximal 70 Euro als Single bzw. 140 Euro bei Verheirateten, beim Sparen unterstützen.

Arbeitnehmer-Sparzulage²

Sie erhalten bereits die vermögenwirksame Leistung von Ihrem Arbeitgeber und zahlen diese auf einen Bausparvertrag ein? Mit der Arbeitnehmer-Sparzulage kann Sie der Staat zusätzlich beim Sparen unterstützen. Sie können 9% Prämie, maximal 43 Euro (ledig) bzw. 86 Euro (verheiratet) pro Jahr, vom Staat erhalten.

Wohn-Riester-Förderung³

Mit Wohn-Riester unterstützt Sie der Staat bei der Finanzierung der eigenen und selbstgenutzten Immobilie. Die Voraussetzung zum Erhalt der Förderung ist, dass mindestens 4% des rentenversicherungspflichtigen Einkommens aus dem Vorjahr gespart werden. Die Höchstgrenze für die Spareinlagen liegt bei 2.100 Euro pro Jahr.

Die Bauspar-Tarife im Vergleich

	BHW WohnBausparen	BHW WohnBausparen Plus	BHW KomfortBausparen	BHW FörderBausparen Flex
Ihr Vorhaben	Sie möchten bald schon Ihr eigenes Zuhause haben? Sichern Sie sich heute die Zinsen für später.	Sie wollen eine Immobilie kaufen oder bauen und wissen jetzt schon, dass Sie über 50.000 Euro finanzieren werden?	Sie können jetzt schon den Grundstein für Ihre Zukunft legen. Bauen Sie sich mit dem BHW KomfortBausparen eine kleine finanzielle Rücklage auf.	Sie möchten gerne regelmäßig sparen und von der Riesterförderung profitieren?
Finanzierungsbedarf	ab 10.000 EUR	ab 50.000 EUR	ab 10.000 EUR bis 50.000 EUR	ab 10.000 EUR
Guthabenzins pro Jahr auf das angesparte Bausparguthaben	0,1 %	0,1 %	0,2 %	0,1 %
Einmaliger Jugendbonus der Bausparsumme beim Bausparvertrag exklusiv für junge Leute unter 25 Jahren⁴	0,6 %	–	0,6 %	–
Abschlussgebühr der Bausparsumme⁵	1,6 %	1 %	1,6%	1,6%
Altersbegrenzung	–	–	–	Abschließbar für Kunden bis zum Alter von 53 Jahren
Staatliche Förderungen	Möglich in Form der Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage, bei Vorliegen gesetzlicher Voraussetzungen^1;2	Staatliche Förderung sowie Anlage möglich^1;2	Möglich in Form der Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage, bei Vorliegen gesetzlicher Voraussetzungen^1;2	Staatliche Förderung möglich³
Vermögenswirksame Leistungen	?		?	–

Beispielberechnungen für eine Bausparsumme von 50.000 EUR

	BHW WohnBausparen	BHW WohnBausparen Plus	BHW KomfortBausparen	BHW FörderBausparen Flex
Sparphase
Monatlicher Sparbeitrag (Regelsparbeitrag)	200 EUR (4‰)	200 EUR (4‰)	200 EUR (4‰)	150 EUR (3‰)⁵
Verzinsung des Bausparguthabens p.a.	0,10 %	0,10 %	0,20 %	0,10 %
Voraussichtliche¹ Zuteilung in	8 Jahre, 9 Monate	8 Jahre, 3 Monate	8 Jahre, 1 Monate	10 Jahre, 7 Monate⁴
Bauspardarlehen
Nettodarlehensbetrag	29.737,94 EUR	30.643,32 EUR	31.256,80 EUR	31.795,24 EUR
Fester Sollzins p.a.	2,35 %	2,35 %	2,75 %	2,35 %
Abschlussgebühr der Bausparsumme²	1,6 % (800 EUR)	1 % (500 EUR)	1,6 % (800 EUR)	1,6 % (800 EUR)
Effektiver Jahreszins	2,74 %	2,60 %	3,24 %	2,74 %
Zu zahlender Gesamtbetrag³	35.567,79 EUR	34.526,97 EUR	35.120,70 EUR	36.177,42 EUR
Laufzeit des Bauspardarlehens	9 Jahre, 3 Monate	9 Jahre, 7 Monate	7 Jahre, 6 Monate	9 Jahre, 11 Monate⁴
Höhe der monatlichen Rate	300 EUR (Schlussrate: 91,98 EUR)	300 EUR (Schlussrate: 20,54 EUR)	385 EUR (Schlussrate: 355,59 EUR)	300 EUR (Schlussrate: 268,70 EUR)
Anzahl der Raten (inkl. Schlussrate)	111	115	90	119

Fußnoten zu den Rechenbeispielen:

¹ Gemäß § 4 Abs. 5 BausparkG können sich Bausparkassen vor Zuteilung eines Bausparvertrages nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Die genannte Zeit bis zur voraussichtlichen Zuteilung ist deshalb unverbindlich.
² Die Abschlussgebühr wird dem Bausparkonto belastet. Eingehende Zahlungen werden zunächst auf die Abschlussgebühr angerechnet.
³ Beinhaltet neben dem Nettodarlehensbetrag die Sollzinsen für das Bauspardarlehen und den gemäß § 16 Abs. 8 PAngV auf das Bauspardarlehen entfallenden Teil der Abschlussgebühr.

Darlehensgeberin ist die BHW Bausparkasse AG, Lubahnstraße 2, 31789 Hameln.
Der Verbraucherdarlehensvertrag kann als Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag oder als Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag gewährt werden. Ein Immobilliar-Verbraucherdarlehensvertrag wird durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert. Für die Bestellung eines Grundpfandrechts oder einer Reallast fallen zusätzliche Kosten (z.B. Notar- und Grundbuchkosten) an, die zum jetzigen Zeitpunkt nicht bekannt sind.

Stand: 10.2023

So funktioniert Bausparen

Abschluss des Vertrags

Zu Beginn: Wie viel Geld benötigen Sie für Ihr Vorhaben und wie viel möchten bzw. können Sie selbst monatlich ansparen? Aus diesen und noch weiteren Eckpfeilern ergibt sich die Höhe Ihrer Bausparsumme und die damit zu zahlende Abschlussgebühr.

Sparphase

In der Sparphase zahlen Sie monatlich einen Betrag auf Ihren Bausparvertrag ein. Die Sparphase dauert dann bis zur Annahme der Zuteilung. Natürlich wird Ihr Guthaben von uns verzinst.

Zuteilung

In der Zuteilungsphase haben Sie drei Möglichkeiten:

Sie können die Zuteilungsannahme vertagen und weiterhin auf Ihren Bausparvertrag einzahlen.
Sie können die Zuteilung annehmen, sich das Bausparguthaben auszahlen lassen und auf das Bauspardarlehen verzichten.
Sie können die Zuteilung annehmen, sich das Bausparguthaben auszahlen lassen und das Bauspardarlehen beantragen.

Darlehensphase

Mit Annahme der Zuteilung können Sie für Ihr wohnwirtschaftliches Vorhaben über Ihr Bausparguthaben jederzeit, über das Bauspardarlehen nach erfolgreicher Bonitäts- und Beleihungsprüfung verfügen. Sie zahlen Ihr Darlehen mit einer festgelegten Tilgungsrate und dem festgelegten Zinssatz zurück. Die Höhe des Bauspardarlehens errechnet sich aus dem Unterschied zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben.

Ihr Weg zu Ihrem Bauspar-Angebot

In einem gemeinsamen Gespräch wird für Sie ein passendes Angebot entwickelt. Vereinbaren Sie Ihren persönlichen Beratungstermin.

Beratungstermin vereinbaren

Hinweis:

Berater und Beraterinnen Deutsche Bank AG: Die Deutsche Bank AG wird insoweit nur als Darlehensvermittler tätig. Die Deutsche Bank AG vermittelt Darlehensverträge nicht nur an die BHW Bausparkasse AG, sondern auch an andere Banken, Versicherungen und Bausparkassen. Im Verhältnis zur BHW Bausparkasse AG ist sie befugt, die vorvertraglichen Informationen zum Darlehensvertrag in Textform zu übermitteln, Ihnen das Angebot der BHW Bausparkasse AG zu erläutern sowie etwaige Fragen zu den Produkten der BHW Bausparkasse AG zu beantworten.

Selbstständige Berater und Beraterinnen: Darlehensvermittler ist die Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt. Sie vermittelt über den selbstständigen Finanzberater der Deutsche Bank AG als Untervermittler Darlehensverträge an die BHW Bausparkasse und an andere Banken, Versicherungen und Bausparkassen. Im Verhältnis zur BHW Bausparkasse sind sie und der Untervermittler befugt, die vorvertraglichen Informationen zum Darlehensvertrag zu übermitteln, das Angebot und weitere Produkte der BHW Bausparkasse zu erläutern und Fragen zu beantworten.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag ist eine Form des Sparens, die speziell zum Erhalt eines vergleichsweise zinsgünstigen Darlehens für wohnwirtschaftliche Zwecke bestimmt ist. Dabei schließt der Sparer einen Vertrag ab und zahlt regelmäßig den vereinbarten Sparbeitrag ein. Nach einer Ansparphase und Zuteilung des Bausparvertrages, hat der Bausparer die Option, ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu beantragen, um zum Beispiel eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Der Zinssatz des Darlehens wird bereits zu Beginn des Bausparvertrages vereinbart und bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.

Für wen ist Bausparen sinnvoll?

Welche Bausparsumme passt zu mir?

Die Bausparsumme setzt sich aus dem angesparten Guthaben und dem möglichen Darlehen zusammen. Die Bausparsumme wird bei Vertragsbeginn festgelegt und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier sind einige Beispielfaktoren aufgeführt:

Wann benötige ich eine Finanzierung?
Wie hoch soll meine Finanzierung sein?
Wie viel kann ich monatlich ansparen?
Wie hoch kann meine zukünftige Darlehensrate sein?

Kann ich meinen Bausparvertrag online verwalten?

Mit dem Abschluss des Bausparvertrages ist eine Verpflichtung zur Nutzung des Onlineportals myBHW verbunden. Mit diesem haben Sie Ihre Verträge immer im Blick. Hier können Sie zu jeder Zeit Ihre Vertragsdaten und Umsätze anschauen und selbstständig bestimmte Änderungen vornehmen, wie z.B. Freistellungsauftrag, Lastschrifteinzug oder einige Ihrer persönlichen Daten.

¹ Voraussetzung für den Erhalt der Wohnungsbauprämie: Es gelten bestimmte Einkommensgrenzen, Höchstbeträge sowie gesetzliche Vorgaben zur wohnungswirtschaftlichen Verwendung. Die Obergrenzen für das zu versteuernde Einkommen beträgt bei Ledigen 35.000 Euro und bei Verheirateten 70.000 Euro. Die Sparrate muss pro Jahr mindestens 50 Euro betragen und es muss ein Nachweis der wohnwirtschaftlichen Verwendung vorgelegt werden.
² Voraussetzung für den Erhalt der Arbeitnehmer-Sparzulage : Es gelten bestimmte Einkommensgrenzen, Höchstbeträge. Die Obergrenze für das zu versteuernde Einkommen beträgt für Ledige seit 01.2024 40.000 Euro. Bei Verheirateten liegt die Obergrenze des zu versteuernden Einkommens bei 80.000 Euro.
³ Voraussetzung für den Erhalt der Riester-Förderung ist der Abschluss eines Bausparvertrages im Tarif FörderBausparen Flex sowie die Erfüllung der persönlichen Anforderungen des Einkommenssteuergesetzes. Eine Kombination aller genannten Förderungen mit nur einem Bausparvertrag ist nicht möglich.
⁴ Gilt nur für Neukundinnen und Neukunden: Bausparerinnen und Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten einmalig für den ersten Bausparvertrag bei Zuteilungsannahme und einer Laufzeit von mindestens sieben Jahren einen Jugendbonus in Höhe von 0,6 % der bei Vertragsabschluss vereinbarten Bausparsumme. Der Anspruch entfällt bei Kündigung oder bei Vertragsübertragungen gem. § 14 ABB (vgl. § 3 Abs. 6 ABB). Im Jahr der Gutschrift ist der Jugendbonus kapitalertragssteuerpflichtig.
⁵ Die Abschlussgebühr wird dem Bausparkonto belastet. Eingehende Zahlungen werden zunächst auf die Abschlussgebühr angerechnet.

Wohnungsbauprämie1

Arbeitnehmer-Sparzulage2

Wohn-Riester-Förderung3

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BHW WohnBausparen Plus

BHW KomfortBausparen

BHW FörderBausparen Flex

Ihr Vorhaben

Wohnungsbauprämie¹

Arbeitnehmer-Sparzulage²

Wohn-Riester-Förderung³