Vermögen unter Dach und Fach

Neben Aktien können zum Beispiel auch Immobilien ein Ausweg aus dem Nullzins für private Anleger sein, die Vermögen aufbauen wollen und eine Alternative zu klassischen Spareinlagen suchen. Lesen Sie zudem, warum für Wohneigentum der Zeitpunkt günstig ist.

Vermögen unter Dach und Fach

Der Wohnungsmarkt boomt: Auch 2019 sind in Deutschland die Preise für Häuser und Wohnungen im Vergleich zum Vorjahr weiter gestiegen – im Bundesdurchschnitt um fünf Prozent, in den sieben größten Metropolen sogar umbis zu neun Prozent. Ein Grund: Viele Investoren suchen stabile Alternativen zu niedrig oder sogar negativ verzinsten Anleihen. Aber auch andere Faktoren spielen eine Rolle. Immer mehr Menschen ziehen in die Städte, die Bevölkerung wächst, zudem lassen niedrige Arbeitslosigkeit und steigende Einkommen viele vom Wohneigentum träumen. Gebaut wird in Deutschland dennoch nicht genug – das sorgt dafür, dass Wohnraum knapp bleibt. Auch dadurch dürften die Preise weiter steigen. Welche Strategie sollen Anleger also verfolgen? Antworten auf drei wichtige Fragen rund um das Thema Immobilienbesitz.


1: Wie Sie Ihren Traum vom Eigenheim erfüllen können

Fakt ist: Der Zeitpunkt für eine Immobilienfinanzierung könnte kaum besser sein. Zu Beginn dieses Jahres lagen die Zinsen für Wohnbaudarlehen mit zehnjähriger Zinsbindung bei durchschnittlich unter einem Prozent. So könnte der Erwerb von Wohneigentum für Sie – je nach Lage – aktuell attraktiv sein. Das gilt besonders, wenn Sie zur Finanzierung ein staatlich gefördertes Riester-Darlehen oder einen KfW-Kredit nutzen. Günstiges Baugeld ist auch eine gute Nachricht für Umfinanzierer: Wenn die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung in spätestens vier Jahren ausläuft, können Sie sich schon jetzt mit einem „Forward-Darlehen“ frühzeitig einen günstigen Zinssatz sichern. Generell sollten Sie die Möglichkeit, dass die Zinsen künftig steigen und die Finanzierung verteuern könnten, in Ihre Planung einbeziehen. Jetzt über den Erwerb eines Eigenheims nachzudenken kann aber in keinem Fall schaden. Denn die eigenen vier Wände können ein wichtiger Beitrag zur Altersvorsorge sein – wenn die Immobilie abbezahlt ist, fallen im Alter keine Mietausgaben an.


2: Wie Sie Geld in eine Immobilie anlegen

Es muss nicht gleich ein ganzes Mietshaus sein. Auch kleinere Objekte können für eine Direktanlage infrage kommen – zum Beispiel eine Studentenwohnung für die Kinder, die nach deren Studienabschluss vermietet wird. Damit sich die Investition lohnt, sollten Sie Lage und Wertsteigerungspotenzial der Immobilie vor dem Erwerb genau untersuchen lassen: Auch günstigere Objekte können für Vermögensanleger interessant sein. Wichtig ist ein individuelles, realistisches Finanzierungskonzept, das auch die steuerliche Situation berücksichtigt. Nicht zu vergessen: Beim Wohnungskauf fallen Grunderwerbsteuer und andere einmalige Nebenkosten an (zum Beispiel für Makler, Notar und Gutachter), die in der Summe durchaus zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen können. Ein sorgfältig ausgewähltes Objekt kann Ihnen dann, neben den regelmäßigen Mieteinnahmen, das Potenzial für weitere Preissteigerungen bieten. Mit welcher Entwicklung am Immobilienmarkt die Deutsche Bank im kommenden Jahr rechnet, lesen Sie im aktuellen Ausblick.


3: Was Investitionen in Immobilienfonds bringen

Wenn Sie in vermietete Immobilien investieren, können Sie von regelmäßigen Mieterträgen profitieren. Außerdem entwickelt sich der Wert von Immobilien oft weitgehend unabhängig von den Aktien- und Anleihemärkten, die Wertschwankungen des Vermögens sind vergleichsweise niedrig. Offene Immobilienfonds investieren dabei häufig in Bürogebäude und streuen das Anlagerisiko über verschiedene Objekte. Die Einstiegsschwelle ist in der Regel niedrig, bei der Anteilsrückgabe müssen Sie gesetzliche Halte- und Ankündigungsfristen beachten. Anlagen in geschlossene Immobilienfonds setzen einen höheren Kapitaleinsatz voraus. Diese Fonds investieren in der Regel nur in ein einziges oder in wenige Objekte, das angelegte Kapital ist über einen längeren Zeitraum gebunden. Sie können daher vor allem interessant sein, wenn Sie risikobereit sind, über mehr Kapital verfügen, zielgerichtet in einen bestimmten Markt oder in eine konkrete Immobilie investieren wollen und über das investierte Kapital entsprechend lange nicht verfügen müssen.


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