Diese Broschüre ("Allgemeine Informationen zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen") mit grundsätzlichen Informationen zur Immobilienfinanzierung ist Ihrem Kunden noch vor Beginn der Vermittlungstätigkeit auszuhändigen.
Das ganze Spektrum der Kreditvermittlung
Als erfolgreicher Vermittler kennen Sie den Markt ebenso gut wie die Ziele und Wünsche Ihrer Kunden.
Deshalb wissen Sie: Den "Standardkäufer" gibt es nur selten. Vielmehr müssen Sie bei jedem Kunden neu über die Art der Finanzierung nachdenken – das gilt insbesondere für Verbraucher, die mit Regelungen zum IVD (Immobiliar-Verbraucherdarlehen) und AVD (Allgemeines Verbraucherdarlehen) besonders geschützt werden sollen. Es gilt ein passendes Finanzierungsangebot zu entwickeln, das in der Baufinanzierung die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung über die verschiedenen Lebensphasen des Kunden berücksichtigt und auch im Ratenkreditgeschäft eine sinnvolle Integration und Überbrückung innerhalb der erwartbaren Einkommen- und Ausgabensituation Ihrer Kunden ermöglicht.
Darüber hinaus steht Ihnen die Deutsche Bank auch mit gewerblichen Darlehen bzw. Baufinanzierungen und IndividualDarlehen für Ihre selbständigen Kunden oder Kunden im Firmenkundenbereich zur Seite.
Ihre Vorteile
Persönliche Ansprechpartner für Sie als Kreditvermittler
Sie sind als Kreditvermittler gemäß § 34 c GewO (AVD/Ratenkredit) und / oder § 34i GewO (IVD/Baufinanzierung) zugelassen. Für alle Fragen rund um vertragliche Vereinbarungen als Vertriebspartner mit der Bank steht Ihnen eine Vertriebspartnerbetreuung mit zentralen und regionalen Teams zur Verfügung. Die regional tätigen Vertriebspartnerbetreuer sind Ihre kompetenten Ansprechpartner rundum Produktfragen und KnowHow, für Ihre konkreten Finanzanfragen und nach Einreichung bei Fragen zum jeweils vermittelten Geschäft.
Wichtige Informationen für Sie und Ihre Kunden
Eine verantwortungsvolle Kreditvermittlung wird durch vielfältige Informations-, Aufklärungs- und Dokumentationspflichten erreicht. Einige der in diesem Zusammenhang benötigten Unterlagen, die Ihnen von der Bank für die Vermittlung zur Verfügung gestellt werden, finden Sie direkt im Downloadbereich unter der Rubrik „Unterlagen“. Des Weiteren beachten Sie bitte die von Ihnen dem Kunden auszuhändigenden Informationen wie z.B. vorvertragliche Informationen zur Vermittlung und ggf. vorvertragliche Informationen zur Beratung sowie eine Beratungsdokumentation.
Ihre Vermittlungstätigkeit
Nutzen Sie bereits eine Plattform für Ihre Geschäftsvermittlung? Dann melden Sie sich ggf. gern dort für eine Registrierung in der Deutsche Bank Vermittlerdatenbank an. Oder: Nutzen Sie hierfür gern die Starpool Finance GmbH, ein Gemeinschaftsunternehmen der Deutsche Bank AG und der Hypoport AG. Mögliche Einreichungswege für die Deutsche Bank Baufinanzierung:
a) Direkteinreicher: Ein i.d.R. selbstständiger Vermittler (HGB) wird von Starpool zur Zulassung (Zustimmung und Zulassung durch die Deutsche Bank erforderlich) angemeldet und kann Finanzierungen direkt bei der Deutschen Bank anfragen. Er nutzt für die Einreichung seiner Finanzierungsanfragen die Plattform über Starpool (Zugangsdaten durch Starpool).
b) Clearing: Starpool beschäftigt angestellte Mitarbeiter, die die Aufbereitung und Einreichung der Finanzierung inkl. der erforderlichen Unterlagen für Sie vornehmen.
Für ein erfolgreich abgeschlossenes Geschäft zahlen wir Ihnen eine attraktive Provision.
Markenübergreifende BaufinanzierungsCenter
Das Neugeschäft in der Baufinanzierung wird mit den Marken Deutsche Bank, DSL Bank und BHW Bausparkasse für die Kreditentscheidung über alle Marken der Bank hinweg an gemeinsamen Standorten konsolidiert. Anbei finden Sie eine Standort-Übersicht.
Bei Nutzung der Plattformen (siehe unter „Ihre Vermittlungstätigkeit“) können Sie Ihre Finanzierungsanträge bei allen auf den Plattformen auswählbaren Standorten einreichen.
Informativer Newsletter für Vertriebspartner
Unser Newsletter „Baufinanzierung aktuell“ informiert Sie als Vertriebspartner zu vielen Themen – nicht nur rund um die Baufinanzierung. So berichten wir zu Marktentwicklungen, aktuellen Produktangeboten, neuen digitalen Services oder auch gesetzlichen Änderungen.
Pflichtunterlagen und gesetzliche Regelungen
Im Rahmen der Kreditvermittlung und der Finanzierung sind diverse gesetzliche Regelungen zu beachten wie zum Beispiel:
- EU Wohnimmobilienkreditrichtlinie
– Seit 21. März 2016 eingeführt.
Diese dient einem verbesserten Verbraucherschutz im Bereich der Immobilienfinanzierung u.a. durch erhöhte und klar geregelte Anforderungen an die Beratung, Empfehlung, Transparenz zur Finanzierung und zur Provisionszahlung.
– Für die Vermittlung von Immobiliarverbraucherdarlehensverträgen ist Zulassung nach § 34i Abs. 1 GewO erforderlich. Im Rahmen der Tätigkeit als Vermittler sind erweiterte Informations-, Aufklärungs- und Dokumentationspflichten zu gewährleisten. - EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
– Seit 25. Mai 2018 wirksam.
– Der Datenschutz für betroffene Personen in der Europäischen Union wird hierdurch – über alle Wirtschaftszweige hinweg - deutlich gestärkt.
– Die EU-Datenschutz-Grundverordnung gilt in allen Mitgliedstaaten der EU direkt und unmittelbar. Die Datenschutzhinweise müssen allen natürlichen Personen sowie Vertretungsberechtigten und Bevollmächtigten von juristischen Personen ausgehändigt werden.
Pflichtunterlagen der Bank für Ihr Finanzierungsgespräch:
Partner werden
So können Sie sich anmelden:
Sie nehmen Kontakt zu uns auf
Nutzen Sie unser Kontakt-Formular per Mail bzw. füllen Sie das „Jetzt Partner werden“- Formular aus. Bitte geben Sie dabei Ihren Geschäftssitz an, damit sich Ihr persönlicher regionaler Ansprechpartner mit Ihnen in Verbindung setzen kann.
Wir führen ein persönliches Gespräch
Lernen Sie Ihren Ansprechpartner vor Ort kennen und tauschen hierbei alle notwendigen Informationen aus. Sofern Sie nur einen Kundenkontakt (keine Angaben zu Objekt bzw. Finanzierung) weitergeben möchten, treten Sie als Tippgeber auf. Bei einer Kreditvermittler sind die Voraussetzungen gemäß „Ihre Vorteile/ Persönliche Ansprechpartner für Sie als Kreditvermittler“ zu erfüllen.
Ihre Kreditvermittlung führt den Kunden zu einer erfolgreichen Kreditvereinbarung
Sobald Sie als Vermittler mit einer eigenständigen Beratungsleistung gegenüber dem Kunden auftreten, ist – im Vorfeld- mit der Bank bzw. einer Plattform/Vertriebsorganisation eine schriftliche Vermittlungsvereinbarung abzuschließen.
Sie erhalten Ihre Provision
Nachdem mit dem Kunden ein Darlehensvertrag geschlossen wurde, erhalten Sie die mit der Bank bzw. der Plattform/Vertriebsorganisation vereinbarte Provision.
Finanzierung
Mit der Deutschen Bank haben Sie einen starken und zuverlässigen Partner, der Ihnen auch bei komplexen Anforderungen passende Lösungen bietet. Profitieren Sie von unserem breiten Leistungsspektrum. Zusätzlich zur Marke Deutsche Bank sowie Marke DSL Bank können wir Ihnen die gesamte Produktpalette der BHW Bausparkasse, als Teil des Deutsche Bank Konzerns, anbieten.
Eigennutzer
Bei Erstfinanzierern wie z.B. jungen Familien, die tendenziell eher wenig Eigenkapital einsetzen können, stehen außer einer langfristigen Zinsbindung (bis zu 35 Jahre) vor allem überschaubare Raten im Vordergrund. Um die monatliche Belastung gering zu halten, kann Ihr Kunde von staatlichen Fördermöglichkeiten und langen Darlehenslaufzeiten profitieren. Ggf. ist die Einbindung eines BHW Bausparvertrages sinnvoll.
Anschlussfinanzierer können sich mit einem FowardDarlehen rechtzeitig ein günstiges Zinsniveau bereits zu einem frühen Zeitpunkt sichern.
Renovierer und Modernisierer können ggfs. unser unbesichertes Modernisierungsdarlehen, die Grüne Baufi oder das BHW Klimadarlehen oder nutzen.
Deutsche Bank „Baufi-Wechsel-Service“ – Kommen Sie mit der Anschlussfinanzierung Ihrer Kunden gern zu uns
Anschlussfinanzierung leicht gemacht: Nutzen Sie die „Vereinfachte Unterlagencheckliste“ und die „Selbstauskunft“ (siehe Rubrik Unterlagen) für Anschlussfinanzierungen Ihrer Kunden mit eigengenutztem Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus oder Eigentumswohnung. Ihr regionaler Ansprechpartner informiert Sie gern zum einfachen „Baufi-Wechsel-Service“ und dem Finanzierungsangebot.
Auch hier kann natürlich jederzeit eine Anschlussfinanzierung über die von Ihnen genutzte Plattform angefragt werden.
Kapitalanleger
Für Ihre Kunden, die ihr Kapital sicher, langfristig und nachhaltig anlegen möchten, kann der Kauf einer Immobilie eine attraktive Anlagemöglichkeit sein. Auch Ihren Kunden, die diese Möglichkeiten schon nutzen und sich bereits ein Immobilienvermögen angeschafft haben, stehen wir als kompetenter Finanzierungspartner zur Verfügung.
Darüber hinaus können Ihre Kunden von steuerlichen Vorteilen profitieren, indem Sie ihnen mit der Deutschen Bank eine endfällige Tilgungsmöglichkeit anbieten und ihre Eigenmittel nicht direkt in die Finanzierung einsetzen. Die vorgesehene Tilgung investieren Ihre Kunden z.B. in einen Bausparvertrag, um das Darlehen am Ende der Laufzeit nach Möglichkeit damit komplett zurückzuführen.
Selbstständige und Freiberufler/Privatiers
Für Ihre Kunden, die ihr Kapital sicher, langfristig und nachhaltig anlegen möchten, kann der Kauf einer Immobilie eine attraktive Anlagemöglichkeit sein. Auch Ihren Kunden, die diese Möglichkeiten schon nutzen und sich bereits ein Immobilienvermögen angeschafft haben, stehen wir als kompetenter Finanzierungspartner zur Verfügung.
Darüber hinaus können Ihre Kunden von steuerlichen Vorteilen profitieren, indem Sie ihnen mit der Deutschen Bank eine endfällige Tilgungsmöglichkeit anbieten und ihre Eigenmittel nicht direkt in die Finanzierung einsetzen. Die vorgesehene Tilgung investieren Ihre Kunden z.B. in einen Bausparvertrag, um das Darlehen am Ende der Laufzeit nach Möglichkeit damit komplett zurückzuführen.
Wir bieten mehr
Newsletter für Vertriebspartner
Unser Newsletter „Baufinanzierung aktuell“ informiert Sie zu relevanten Themen wie z.B. Marktausblick Baufinanzierung, Immobilienstudien, gesetzliche Anforderungen, Produktneuerungen, digitale Möglichkeiten und vieles mehr.
Ausgabe April 2025
Liebe Vertriebspartnerin, lieber Vertriebspartner,
die geopolitischen Unsicherheiten wirken sich auf die Kapitalmärkte aus. Dies führt zu anhaltender Volatilität auch bei den Bauzinsen. Viele Ihrer Kundinnen und Kunden stellt dies vor neue Herausforderungen. Eine Reaktion: Oft ist das Ideal nicht mehr der Neubau, sondern ggf. eine Bestandsimmobilie – vielfach in Kombination mit einer energetischen Ertüchtigung. Weiter steigende Mieten und insgesamt schwer einschätzbare Entwicklungen dürften aber zudem das Interesse am Erwerb von Eigentum gerade auch in Form von Grundstücken und Wohnraum unterstützen.
Als Deutsche Bank stehen wir Ihnen und Ihren Kunden und Kundinnen als verlässlicher Partner zur Seite. Bereits im letzten Jahr haben wir unsere Strukturen aktualisiert und arbeiten weiter kontinuierlich an schlankeren, technisch gut und sicher aufgestellten Prozessen. Darüber hinaus werden Zuständigkeiten und Marken fokussiert, unter anderem auch, um Effizienz und Entscheidungstempo in der Baufinanzierung weiter zu steigern.
Für uns herausragende Bedeutung hat weiterhin unsere partnerschaftliche Zusammenarbeit mit Ihnen und hier auch Ihre persönliche Betreuung – schauen Sie sich dazu gern unser kurzes Video an.
Zudem berichten wir über aktuelle Möglichkeiten am Immobilienmarkt, staatliche Förderung für energetische Modernisierungen sowie die Wohnpräferenzen jüngerer Menschen in Deutschland. Der Deutsche Bank Deutschland-Monitor Baufinanzierung Q2/2025 schließt unseren Newsletter ab – halten Sie sich gerade in diesen volatilen Zeiten gern auch über Deutsche Bank Research jeweils zu den aktuellen Entwicklungen informiert.
Herzliche Grüße
Patrick Federau Sebastian Stolberg Dirk Ratoike
Fokussierung
Deutsche Bank strafft Angebotspalette in der Kreditvermittlung
Der Deutsche Bank Konzern fokussiert seine Angebotspalette in der Kreditvermittlung. Gleichzeitig wird das Plattformgeschäft weiter gestärkt: Die Bank ist als Produktanbieter und über direkte Schnittstellen aktiv eingebunden.
Deutsche Bank Baufinanzierung
So entscheidend ist die Vertriebspartnerbetreuung
In der Baufinanzierung stellt sich der Deutsche Bank Konzern noch fokussierter und digitaler auf. Für optimale Prozesse komme aber auch dem persönlichen Kontakt mit den Partnerinnen und Partnern eine „Schlüsselrolle“ zu, betont Sebastian Stolberg, Leiter Drittvertieb, im Video.
Deutsche Bank Auszeichnungen
Prämierte Services und Angebote
Bei den Global Private Banking Awards erreicht die Deutsche Bank wieder Spitzenplätze. Auch die Deutsche Bank Tochter BHW Bausparkasse AG kann im Test von Bau- und Modernisierungsfinanzierungen Fachleute sowie Kundinnen und Kunden überzeugen.
Getty Images/Halfpoint
Volatiler Kreditmarkt
„Schaffe, schaffe, Häusle baue …“
Die geplanten Ausgaben für Infrastruktur und Rüstung haben sich auf den Kreditmarkt ausgewirkt. Wie es weitergeht und wo Bauwillige trotzdem ihren Wunsch nach Eigentum erfüllen können, analysiert Experte Jochen Möbert in einem Podcast der Deutschen Bank.
Getty Images/StockSeller_ukr
Regierungswechsel
Förderinstrumente bleiben vorerst bestehen
Zurzeit gibt es keinen regulären Bundeshaushalt für das laufende Jahr. Dennoch sollen bereits zugesagte Fördermittel für den Bereich Wohneigentum weiterhin bestehen bleiben und wie gewohnt ausgezahlt werden.
Getty Images/JohnnyGreig
Marktwissen
Was Jüngere von Neubau und Reihenhäusern halten
Der Traum vom freistehenden neuen Eigenheim scheint bei den Generationen Y und Z zu verblassen – nicht aber der von den eigenen vier Wänden: Unter 40-Jährige in Deutschland schaffen sich mit veränderten Präferenzen mehr Spielraum bei ihrer Suche nach Wohneigentum.
Getty Images/Solar Pictures
Marktausblick
Anstieg der Bauzinsen dürfte begrenzt bleiben
Die erhöhte Staatsverschuldung hat Baufinanzierungen zuletzt verteuert, doch der Gipfelpunkt könnte erreicht sein: Bis Ende kommenden Jahres sollten Wohnimmobilien auf vergleichsweise hohem Niveau erschwinglich blieben, prognostiziert DB Research im Deutschland-Monitor Baufinanzierung Q2/2025.
