Geldanlage unter Berücksichtigung von ausgewählten ESG-Kriterien

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Sie wollen in Produkte investieren, die ausgewählte Nachhaltigkeitskriterien gemäß der in unserem ESG Investments Framework¹ offengelegten Methodik berücksichtigen? Sprechen Sie uns an – wir beraten Sie gerne.

ESG-Kriterien auf einen Blick

Bei Finanzprodukten, die Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen, werden neben rein finanziellen Kriterien auch ausgewählte Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (kurz: ESG-Kriterien) in den Anlageprozess mit einbezogen.

E für „Environmental“ / Umwelt: Umweltfaktoren können beispielsweise Treibhausgasemissionen, Energie- und Ressourcenverbrauch, Umweltverschmutzung sowie Auswirkungen auf die Biodiversität umfassen.
S für „Social“ / Soziales: Soziale Faktoren betreffen Menschen – ganz gleich ob Mitarbeitende, Kunden oder die Gesellschaft insgesamt.
G für „Governance“ / (gute) Unternehmensführung: Governance-Faktoren betreffen unter anderem die Leitungs- und Kontrollstrukturen, Geschäftsethik, Vergütungssysteme, Aktionärsrechte und Maßnahmen zur Korruptionsprävention eines Unternehmens.

Welche Kriterien wir als Deutsche Bank für Finanzprodukten, die ausgewählte Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen, definiert haben, können Sie in unserem ESG Investments Framework¹ nachlesen.

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Teilnahmebedingungen Depot-Wechselprämie

Prämienangebot

Für Wertpapiere, die auf die Depots der Depotmodelle db PrivatDepot, db InvestmentDepot, maxblue Depot sowie Orderbegleitendes Wertpapiergeschäft, PrivatMandat Premium und PrivatMandat Aktiv (nachfolgend „Depot“) der Deutsche Bank AG (nachfolgend „Deutsche Bank“) übertragen werden sowie für Kontoguthaben, welches in einem Depot angelegt wird, zahlt die Deutsche Bank nach Maßgabe der nachfolgenden Bestimmungen eine Geldprämie.

Dieses Angebot gilt nicht für DVAG-Kunden sowie für Einzahlungen in die digitale Vermögensverwaltung ROBIN. Ebenso sind Produkte des Zurich Konzerns von dem Angebot ausgeschlossen.

Prämienhöhe

Die Prämienhöhe beträgt 0,5% des Wertes der auf ein Depot übertragenen oder angelegten Wertpapiere.

Für prämienbegünstigte Wertpapiereingänge oder Wertpapierkäufe in die Depotmodelle db PrivatDepot, db InvestmentDepot, Orderbegleitendes Wertpapiergeschäft, PrivatMandat Premium, PrivatMandat Aktiv und maxblue Depot beträgt die Geldprämie je Kunde insgesamt maximal 7.500,- Euro. Hierbei ist der Maximalbetrag für maxblue Depots auf 500 Euro je Kunde begrenzt.

Der Maximalbetrag ist erreicht, wenn die Summe aller bisher an den Kunden geleisteten Prämienzahlungen ab dem 1. Januar 2023 dem Maximalbetrag von 7.500,- Euro bzw. 500,- Euro bei maxblue Depots entspricht.

Als ein Kunde im Sinne dieser Bedingungen sind auch Personenmehrheiten von Gemeinschaftskonten und -depots zu verstehen. Ein Prämienanspruch steht nur der Gemeinschaft von Gemeinschaftskonten und -depots zu.

Prämienbegünstigte Wertpapiere

Prämienbegünstigt sind Wertpapiereingänge, die im Wert von insgesamt mindestens 10.000,- Euro bzw. maxblue mindestens 5.000, - Euro von anderen Instituten auf ein Depot bei der Deutschen Bank erfolgen.

Zur Berechnung der Geldprämie wird der Wert der übertragenen Wertpapiere berücksichtigt, der jeweils in der Wertpapierabrechnung am nächsten Bankarbeitstag nach Einbuchung der Wertpapiere im Depot bei der Deutschen Bank ausgewiesen wird.

Ausgenommen von der Prämie ist der Wert von Wertpapieren, die aus Depots bei Unternehmen, die zum Deutsche Bank Konzern (z.B. Deutsche Bank AG einschließlich der Marken maxblue und Postbank, norisbank, DWS) sowie zum Zurich Konzern gehören, übertragen wurden. Ausgenommen von der Prämie sind ebenfalls Wertpapiere, die gesperrt oder nicht fungibel sind (z. B. Belegschaftsaktien, verpfändete Wertpapiere, ADR russischer Emittenten) oder an denen Dritten ein Nießbrauch eingeräumt ist.

Prämienbegünstigte Kontoguthaben

Prämienbegünstigt ist Kontoguthaben, das im Wert von mindestens 10.000,- Euro bzw. maxblue mindestens 5.000,- Euro in einem Depot der Depotmodelle db PrivatDepot, db InvestmentDepot, maxblue Depot sowie Orderbegleitendes Wertpapiergeschäft bei der Deutschen Bank in Wertpapieren angelegt oder in ein kostenpflichtiges db PrivatMandat Aktiv oder ein Premium Vermögensverwaltungsmandat investiert wird.

Zur Berechnung der Geldprämie wird der Wert der neu erworbenen Wertpapiere berücksichtigt, der jeweils in der Wertpapierabrechnung am nächsten Bankarbeitstag nach Einbuchung der Wertpapiere im Depot bei der Deutschen Bank ausgewiesen wird.

Für Kontoguthaben, das in ein kostenpflichtiges db PrivatMandat Aktiv oder Premium Vermögensverwaltungsmandat einbezogen wurde, wird zur Berechnung der oben genannten Geldprämie der Wert des Guthabens berücksichtigt, zu dem es in das Vermögensverwaltungsmandat erstmals einbezogen wurde.

Ausgenommen von der Berechnung der Prämie sind Kontoguthaben, die aus einem vorausgegangenen Verkauf, einer Ausschüttung, Dividendenzahlung oder Fälligkeit von Wertpapieren aus Depots von Instituten, die zum Deutsche Bank-Konzern gehören (z.B. Deutsche Bank AG einschließlich der Marken maxblue und Postbank, norisbank, DWS) resultieren. Ebenfalls sind fällige Versicherungsprodukte der Zurich Versicherung von der Berechnung der Prämie ausgeschlossen.

Fälligkeit / Zahlung der Prämie

Die Prämienzahlung erfolgt innerhalb von zwei Wochen, nachdem die prämienbegünstigten Wertpapiere auf das Depot des Kunden bei der Deutschen Bank eingebucht wurden bzw. das Kontoguthaben in ein kostenpflichtiges db PrivatMandat Aktiv oder -Premium Vermögensverwaltungsmandat einbezogen und hiervon der erste Wertpapierkauf, der im Gegenwert mindestens dem Betrag der Depotwechselprämie entspricht, getätigt wurde.

Bei maxblue erfolgt die Prämienzahlung innerhalb dieser Frist erst nach Hinweis des Kunden an die Deutsche Bank auf den Wertpapiereingang bei maxblue.

Die Zahlung der Depotwechselprämie erfolgt auf das Konto des Kunden bei der Deutschen Bank.

Mindestanlagedauer / Prämienrückforderung

Der Kunde hat Anspruch auf die Prämie, wenn die übertragenen bzw. zu Lasten seines Kontoguthabens gekauften Wertpapiere oder deren Gegenwert zum Zeitpunkt der Einbuchung im Empfängerdepot und der am 31. Dezember 2025 bei der Deutschen Bank vorhandene Wertpapierbestand bzw. das Kontoguthaben für mindestens ein Jahr dauerhaft bei der Deutschen Bank angelegt werden. Marktwertveränderungen oder ein Verkauf der übertragenen Wertpapiere und die Umschichtung in andere Anlagen bei der Deutschen Bank einschließlich Postbank berühren den Prämienanspruch nicht. Umschichtungen innerhalb der Deutschen Bank führen nicht erneut zu einem Prämienanspruch des Kunden.

Anderenfalls reduziert sich der Prämienanspruch um 0,5 % (d. h. er reduziert sich um maximal 7.500,- Euro bzw. bei maxblue Depots um maximal 500,- Euro) des in der Wertpapierabrechnung ausgewiesenen Kurswertes der Wertpapiere am Tag der Ausbuchung aus dem Depot bzw. des aus einem db PrivatMandat Aktiv oder Premium Vermögensverwaltungsmandat entnommenen Geldbetrages. In diesen Fällen wird die Deutsche Bank bereits ausgezahlte Prämien in dieser Höhe wieder zurückfordern.

Umschichtungen von einem prämienberechtigten Depotmodell in ein maxblue-Depot innerhalb eines Jahres reduzieren den Prämienanspruch auf maximal 500,- €. Etwaig ausgezahlte Prämien, die diesen Betrag übersteigen, wird die Deutsche Bank zurückfordern.

Geltungsdauer

Das Prämienangebot verfällt, wenn zwischen dem Wertpapiereingang bzw. Wertpapierkauf und dem Eingang der Prämienbeantragung bei der Deutschen Bank mehr als 3 Monate liegen.

Die Deutsche Bank behält sich vor, diese Aktion jederzeit und ohne vorherige Ankündigung insgesamt oder in Teilen zu beenden oder zu modifizieren – sie gilt befristet bis zum 31. Dezember 2026. Stichtag ist das Datum des Wertpapiereingangs bzw. des Wertpapierkaufes. Bereits entstandene Prämienansprüche bleiben davon unberührt.

Im Übrigen gelten die allgemeinen und produktbezogenen Geschäftsbedingungen der Deutschen Bank.

Steuerliche Behandlung

Die Deutsche Bank darf in steuerlichen Angelegenheiten nicht beraten. Zu den steuerlichen Auswirkungen eines Depotübertrages, insbesondere bei einem Gläubigerwechsel, sowie zu der steuerlichen Behandlung der Geldprämie kontaktieren Sie bitte Ihren Steuerberater. Die Geldprämie ist steuerpflichtig. Sollten Sie uns Wertpapiere übertragen, so gilt diese Prämie nach § 22 Nr. 3 EstG als sonstige Leistung und muss von Ihnen in Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Hierbei können ggf. Freigrenzen zum Tragen kommen.

Falls Sie Kontoguthaben für den Kauf von Wertpapieren nutzen, so wird die Prämie nicht unmittelbar besteuert, sondern die steuerlichen Anschaffungskosten der gekauften Wertpapiere werden um die Prämie gemindert.

Stand: 01.01.2026

Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main

Häufig gestellte Fragen

ESG

Finanzprodukte, die Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen, werden oftmals unter dem Begriff „ESG“ zusammengefasst. Was sich hinter dem Begriff „ESG“ verbirgt, erläutern die folgenden Beispiele:

E für „Environmental“ / Umwelt: Umweltfaktoren können beispielsweise Treibhausgasemissionen, Energie- und Ressourcenverbrauch, Umweltverschmutzung sowie Auswirkungen auf die Biodiversität umfassen.
S für „Social“ / Soziales: Soziale Faktoren betreffen Menschen – ganz gleich ob Mitarbeitende, Kunden oder die Gesellschaft insgesamt.
G für „Governance“ / (gute) Unternehmensführung: Governance-Faktoren betreffen unter anderem die Leitungs- und Kontrollstrukturen, Geschäftsethik, Vergütungssysteme, Aktionärsrechte und Maßnahmen zur Korruptionsprävention eines Unternehmens.

Berücksichtigt ein Finanzprodukt Nachhaltigkeitskriterien, dann können in den Anlageprozess neben finanziellen Kriterien auch definierte ESG-Faktoren einbezogen werden.

Andere Bezeichnungen für Anlageformen, die Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen, können die Abkürzung „SRI“ (Socially Responsible Investing) und die Zusätze „Sustainability“ oder „Low Carbon“ sein. Die Zuordnung einzelner Investitionen zu diesen Kriterien sowie zu „ESG“ unterliegt allerdings keinem einheitlichen, globalen Standard.

PRI (Principles for Responsible Investment)

Die PRI sind eine Finanzinitiative der Vereinten Nationen. Die Unterzeichner bilden ein Investorennetzwerk, das sechs Prinzipien für verantwortungsvolle Investments erarbeitet hat. Bis 2025 sind der Initiative mehr als 5.200 Unterzeichner weltweit beigetreten, die zusammen rund 140 Billionen US-Dollar an Anlagevermögen verwalten.

Die Unterzeichner verpflichten sich, die sechs PRI-Prinzipien in ihren Investmentprozessen zu berücksichtigen und über die Umsetzung zu berichten, um andere Investoren zu ermutigen, es ihnen gleich zu tun.

Die sechs PRI-Prinzipien lauten:

„Wir werden ESG-Themen in die Analyse- und Entscheidungsprozesse im Investmentbereich einbeziehen.“
„Wir werden aktive Anteilseigner sein und ESG-Themen in unserer Investitionspolitik und -praxis berücksichtigen.“
„Wir werden Unternehmen und Körperschaften, in die wir investieren, zu einer angemessenen Offenlegung in Bezug auf ESG-Themen anhalten.“
„Wir werden die Akzeptanz und die Umsetzung der Prinzipien in der Investmentbranche vorantreiben.“
„Wir werden zusammenarbeiten, um unsere Wirksamkeit bei der Umsetzung der Prinzipien zu steigern.“
„Wir werden über unsere Aktivitäten und Fortschritte bei der Umsetzung der Prinzipien Bericht erstatten.“

Tipp: Die PRI können privaten Anlegern eine erste Orientierung bei der Berücksichtigung von ESG-Themen in Investmentprozessen bieten. Mit ihnen wurde ein Rahmenwerk für Investoren geschaffen, um ein Finanzsystem zu unterstützen, in dem ESG-Themen in Investmentprozesse einbezogen werden.

Screening

Screening unter bestimmten vorgegebenen Nachhaltigkeitskriterien ist eine vergleichsweise einfache Investment-Strategie: Unternehmen werden nach festgelegten ESG-Kriterien bewertet und entsprechend der Strategie in das Portfolio aufgenommen oder ausgeschlossen. Unterschieden wird dabei zwischen negativem und positivem Screening.

Beim negativen Screening werden Unternehmen oder Branchen nach festgelegten Kriterien aus dem Portfolio ausgeschlossen. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn ein Unternehmen bestimmte Normen wie den UN Global Compact verletzt oder Umsatzschwellen in bestimmten Sektoren wie der Tabakindustrie übersteigt. Die Ausschlusskriterien der Deutschen Bank können Sie in unserem ESG Investments Framework¹ einsehen.

Beim positiven Screening hingegen werden Unternehmen gezielt für die Aufnahme in ein Portfolio ausgewählt, wenn sie eine positive Bewertung in Bezug auf bestimmte ESG-Kriterien innerhalb ihrer Vergleichsgruppe erhalten.

Sowohl für negatives als auch für positives Screening werden die Daten externer Anbieter zugrunde gelegt.

Portfolien, die Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen, können außerdem nach einer thematischen Auswahl zusammengesetzt werden. Dabei werden Unternehmen aufgenommen, die einen definierten Bezug zu einem ökologischen oder sozialen Thema wie beispielsweise Wasser oder Ernährung haben. Die zugrundeliegenden Kriterien sind der jeweiligen Produktdokumentation zu entnehmen.

SDG

Die Abkürzung SDG steht für Sustainable Development Goals und bezeichnet die 17 Ziele der Vereinten Nationen für nachhaltige Entwicklung. Sie sind Teil der „Agenda 2030 für nachhaltige Entwicklung“, die 2015 von den Mitgliedsstaaten der Vereinten Nationen verabschiedet wurde. Sie stellt einen gemeinsamen Entwurf dar, der jetzt und auch in Zukunft für Frieden und Wohlstand für Menschen und für den Planeten sorgen soll.
Dort wird z. B. festgehalten, dass die Bekämpfung etwa von Armut, schlechten hygienischen Bedingungen oder Klimawandel mit Strategien einhergehen muss, die Gesundheit und Bildung verbessern, Ungleichheit verringern und das Wirtschaftswachstum ankurbeln – und dabei gleichzeitig den Klimawandel bekämpfen und auf die Erhaltung unserer Ozeane und Wälder hinarbeiten.

Konkret sind es folgende Ziele:

keine Armut
kein Hunger
Gesundheit und Wohlergehen
hochwertige Bildung
Geschlechtergleichheit
sauberes Wasser und Sanitäreinrichtungen
bezahlbare und saubere Energie
menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum
Industrie, Innovation und Infrastruktur
weniger Ungleichheit
nachhaltige Städte und Gemeinden
nachhaltiger Konsum und nachhaltige Produktion
Maßnahmen zum Klimaschutz
Leben unter Wasser
Leben an Land
Frieden, Gerechtigkeit und starke Institutionen
Partnerschaften zur Erreichung der Ziele

Tipp: Die SDGs können als thematischer Referenzrahmen für die Beschreibung bestimmter Nachhaltigkeitsziele dienen. Für die Auswahl konkreter Investments sind sie allerdings weniger geeignet, da sie recht allgemein formuliert sind. Bei ihrer Investmententscheidung sollten Anleger daher bei den einzelnen Finanzprodukten darauf achten, welche Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigt werden oder welche Nachhaltigkeitsziele wie erreicht werden sollen.

Green Bonds

Als Grüne Anleihen – Green Bonds – werden Anleihen bezeichnet, deren Emissionserlöse ausschließlich zur Finanzierung von Projekten verwendet werden, die gemäß festgelegter Kriterien einem Umweltzweck dienen. Damit sind Grüne Anleihen zweckgebunden. Projekte können zum Beispiel aus dem Bereich erneuerbare Energien kommen.

Green Bonds, die von der Deutschen Bank herausgegeben werden, sind an klare Vorgaben gebunden, die im Sustainable Finance Framework der Deutschen Bank definiert sind. Welche Standards Green Bonds außerdem für die Aufnahme in ein Finanzprodukt, welches Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigt, erfüllen müssen, können Sie in unserem ESG Investments Framework¹ nachlesen.

¹ Das „ESG Investments Framework“ legt die Kriterien und Bewertungsprozesse fest, anhand derer Investitionen im Kontext der nachhaltigen Finanzierung, der Transformationsfinanzierung sowie der ESG-Investitionsziele der Deutsche Bank Gruppe als „ESG Investments“ ausgewiesen werden konnen. Ziel dieses Regelwerkes, welches regelmäßig überprüft und bei Bedarf aktualisiert werden kann, ist die Schaffung einer einheitlichen und konsistenten Methodik für die Klassifizierung von Finanzinstrumenten und verwalteten Portfolios. Auf dieser Grundlage werden Vermogenswerte als Assets under Management (AuM) im Rahmen der ESG-bezogenen Zielsetzungen der Bank ausgewiesen.
Das „ESG Investments Framework“ ist in englischer Sprache unter folgendem Link abrufbar: Deutsche Bank ESG Investments Framework

Sie legen an. Wir legen was drauf:bis zu 7.500 € Prämie.

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