Baufinanzierung – endlich im eigenen Zuhause wohlfühlen

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um einen langfristigen, zweckgebundenen Kredit, genauer gesagt um ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, das zum Bau oder Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks verwendet wird.

Eine Baufinanzierung kann aus vielen Finanzierungsbausteinen bestehen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir die für Sie passende Finanzierungslösung mit Vorteilen wie fest kalkulierbaren monatlichen Zahlungen, Flexibilität bei der Laufzeit und Sondertilgungsoptionen sowie der Möglichkeit, KfW-Fördermittel einzubinden. Außerdem beziehen wir Lösungen für Ihre private Absicherung und die Ihrer Immobilie mit ein. So entsteht Ihr persönliches Gesamtkonzept.

Klassische Baufinanzierung: Sie vereinbaren eine Sollzinsbindung für einen festen Zeitraum – z.B. 10 Jahre, danach muss der Zinssatz neu vereinbart werden. Für den Zeitraum der Sollzinsbindung sind die Zinsen festgeschrieben.

Volltilger: Die Sollzinsbindung endet mit Ende der Baufinanzierung. Die monatliche Rate ist für die gesamte Laufzeit der Finanzierung fest vereinbart, so dass Sie genau wissen, wieviel Sie für Ihre Baufinanzierung über die gesamte Laufzeit zahlen müssen.

ForwardDarlehen: Wenn Sie bereits eine Baufinanzierung bei der Deutschen Bank oder bei einem anderen Kreditinstitut haben, können Sie sich die aktuellen Zinsen mit einem ForwardDarlehen bis zu vier Jahre im Voraus sichern, d.h. wenn Ihre Baufinanzierung aus der Zinsbindung kommt, steht der Zinssatz bereits fest, mit dem die Finanzierung verlängert wird. Das gibt Ihnen Planungssicherheit.

WohnDarlehen: Das WohnDarlehen ist eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bausparvertrag. Sie vereinbaren feste Sollzinsen, so dass Sie langfristige Planungssicherheit haben. Nach Zuteilung des Bausparvertrags können Sie jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen und Ihr Bauspardarlehen vorzeitig zurückzahlen. Darüber hinaus gibt es weitere Möglichkeiten.

Eine Baufinanzierung können Sie für den Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie nutzen oder für eine Immobilie, die Sie als Kapitalanlage nutzen möchten, verwenden.

Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen, ist damit auch die Finanzierung einer Modernisierung oder Renovierung Ihrer Immobilie möglich. Oder Sie sichern sich mit einem so genannten ForwardDarlehen bereits heute feste Zinsen für die Anschlussfinanzierung Ihrer bestehenden Baufinanzierung.

Die Bundesregierung fördert die Bildung von Wohneigentum. Familien mit Kindern oder Alleinerziehende, die bauen oder Wohneigentum erwerben möchten, können staatliche Zuschüsse erhalten.

Sie können 1.200 EUR Baukindergeld pro Jahr für jedes im Haushalt lebende, kindergeldberechtigte Kind unter 18 Jahren über einen Zeitraum von maximal zehn Jahren erhalten. In Bayern kann sich der Betrag sogar um 300 EUR pro Jahr erhöhen. Das Baukindergeld ist abhängig vom zu versteuernden Einkommen der Eltern. Darüber hinaus gibt es weitere staatliche Förderungen.

Sondertilgungen sind Tilgungen, die über die regelmäßig zu entrichtenden Rückzahlungen hinausgehen. Durch Leistung von Sondertilgungen können die Laufzeit des Darlehens und/oder die Höhe der monatlichen Raten verändert werden. Sondertilgungen sind nur möglich, wenn Sie vorher vertraglich vereinbart werden.

Fester Sollzinssatz: Der feste Sollzinssatz ist der für einen bestimmten Zeitraum (Sollzinsbindungszeitraum) fest vereinbarte Sollzinssatz (auch gebundener Sollzinssatz genannt), nach dem sich die tatsächliche Zinszahlung richtet.

Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins entspricht den Gesamtkosten des Kredits, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz. Er hat zum Ziel, unterschiedliche Kreditangebote vergleichbar zu machen. Seine Berechnung richtet sich nach der Preisangabenverordnung (PAngV) und berücksichtigt insbesondere die von Ihnen zu entrichtenden Zinsen und alle sonstigen Kosten inklusive etwaiger Vermittlungskosten, die Sie im Zusammenhang mit dem Darlehensvertrag zu entrichten haben und die dem Darlehensgeber bekannt sind.

Eine Baufinanzierung sollte zu Ihren Bedürfnissen passen. Wie lange sie dauert, hängt von vielen Faktoren ab wie z.B. der Höhe der monatlichen Rückzahlung oder der Ausübung von Sondertilgungsoptionen, aber auch von Ihren Zielen und Wünschen, z.B. dass die Baufinanzierung mit dem Eintritt des Ruhestands ausläuft.

Mit unserer auf Ihre individuelle Baufinanzierung abgestimmten Risikolebensversicherung können Sie dafür sorgen, dass Ihre Familie über finanzielle Reserven verfügt und somit in Ihrem Zuhause bleiben kann. Dabei kann der Schutz an Ihre jeweilige Lebenssituation und Familienkonstellation angepasst werden. Mit unserer Arbeitsunfähigkeits- und Arbeitslosigkeitsversicherung sorgen Sie dafür, dass Sie im Fall der Fälle einen Einkommensverlust ausgleichen können. Ihr Vorteil bei der Deutschen Bank: Sie können alle Versicherungen einzeln abschließen und zwar genauso, wie Sie sie benötigen. Wir erstellen Ihnen gerne ein passgenaues individuelles Angebot.

Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzins fest vereinbart ist. Für die Zeit danach muss eine neue Vereinbarung getroffen werden.

Mit Hilfe unserer Checkliste ist es für Sie leichter, sich gut auf das Beratungsgespräch vorzubereiten.
Checkliste downloaden 

Mit der Wohngebäudeversicherung lässt sich die wahrscheinlich größte Investition Ihres Lebens absichern: Ihre Immobilie. Diese Versicherung bietet Ihnen finanziellen Schutz bei Schäden durch: Feuer, Sturm, Hagel, Blitzschlag, Leitungswasserschaden und mehr. 

Wir erstellen Ihnen gerne ein Angebot, dass zu Ihrer Immobilie passt.

Wenn im Todesfall das Einkommen wegfällt, wird es für die Familie oft schwierig, die Baufinanzierungsraten weiter zu bezahlen. Die laufenden Lebenshaltungskosten, die Ausbildung der Kinder, unvorhersehbare Ausgaben – das kann einer allein meist nicht stemmen. Und von staatlicher Seite ist keine ausreichende Hilfe zu erwarten. Am Ende kann dann sogar der Verlust der Immobilie drohen.Mit einer Risikolebensversicherung können Sie dafür sorgen, dass Ihre Familie über finanzielle Reserven verfügt und somit in ihrem Zuhause bleiben kann. Dabei kann der Schutz an Ihre jeweilige Lebenssituation und Familienkonstellation angepasst werden. Gerne machen wir Ihnen einen Vorschlag für eine passende Absicherung.

Ein Unfall, Alltagsstress und zunehmende berufliche Belastung sorgen oft dafür, dass Menschen im Erwerbsleben für längere Zeit ausfallen. Die Auswirkungen sind oft verheerend. Bei längerer Krankheit fehlen schnell 30 % und mehr vom Bruttoeinkommen. Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls längerfristig arbeitsunfähig sind, sollten Sie sich möglichst unbelastet darauf konzentrieren können, schnell wieder gesund zu werden. Deshalb bieten wir Ihnen eine Arbeitsunfähigkeitsabsicherung an. Denn schon nach sechs Wochen steht Ihnen in der Regel nicht mehr das volle Gehalt zur Verfügung. Das kann eine Lücke in den Finanzierungsplan reißen. Ihr Berater erstellt Ihnen gerne ein Angebot.

Bei Arbeitslosigkeit kann es passieren, dass die Raten für die Baufinanzierung nicht mehr bezahlt werden können. Selbst wenn Sie relativ schnell wieder eine neue berufliche Perspektive haben und dann Ihre Raten wieder bezahlen können, ist es beruhigend zu wissen, dass in der Zwischenzeit die Finanzierung weiterhin gesichert ist. Mit einer Arbeitslosigkeitsversicherung können Sie gelassener sein. Ihr Berater erstellt Ihnen gerne ein Angebot.