Der richtige Sparplan für Ihre Ziele

Mit einem Wertpapiersparplan können Sie schon mit kleinen Beträgen regelmäßig in Wertpapiere anlegen. Dies bietet Ihnen die Möglichkeit, sich Schritt für Schritt ein Wertpapiervermögen aufzubauen. Ein Start in den maxblue Wertpapier Sparplan ist bereits ab 25 Euro monatlich möglich. Zur Auswahl stehen mehr als 900 sparplanfähige Wertpapiere wie Fonds, ETFs, ETCs und Aktien.

Bei Eröffnung Ihres Wertpapiersparplans legen Sie fest, in welche Wertpapiere Sie investieren möchten. Bei maxblue können Sie bis zu drei Wertpapiere in einem Sparplan besparen. Ihre Wertpapier-Auswahl ist jederzeit flexibel anpassbar. Per Dauerauftrag entscheiden Sie über die Höhe Ihrer Sparrate und den Zeitpunkt der Investition, z.B. monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich.

Am nächsten Anlagetermin (den 20. eines Monats) sorgt die Abräumfunktion dafür, dass das gesamte Guthaben auf Ihrem Sparplankonto automatisch in Ihre Wertpapier-Auswahl investiert wird. Und wenn Sie einmal mehr Geld übrig haben, können Sie jederzeit einen zusätzlichen Betrag auf ihr Sparplankonto überweisen.

Für die Anlage als auch Verwahrung von Wertpapieren benötigen Sie ein Depot. Dabei handelt es sich um ein spezielles Konto, auf dem Sie z. B. Ihre Aktien, Fonds, ETFs und ETCs verwahren und verwalten können. Mit der Eröffnung des maxblue Wertpapier Sparplans erhalten Sie ein kostenloses Depot und Sparplankonto.

Das Depot und das dazugehörige Sparplankonto sind bei maxblue kostenlos, d.h. es fallen keine Depotführungsgebühren an. Die Kosten für die Wertpapieranlagen variieren von Wertpapier zu Wertpapier. Hier fallen je nach Sparplanart entweder Ausgabeaufschläge (z.B. bei Fonds) oder Orderprovisionen (z.B. bei Aktien und ETFs) bei der Ausführung an. Die Kosten für unsere Sparpläne finden Sie hier.

Beim Wertpapiersparplan kann der Einstiegszeitpunkt eine kleinere Rolle spielen als bei einer Einmalanlage. Das liegt daran, dass Sie regelmäßig eine feste Rate in Ihren Sparplan einzahlen und dafür Wertpapieranteile bekommen – bei fallenden Kursen sind es mehr Anteile und bei steigenden Kursen weniger. So investieren Sie langfristig zu einem Durchschnittspreis und können möglicherweise dadurch vom sogenannten Cost-Average-Effekt profitieren.

Bei Exchange Traded Funds (ETFs) wird ein Vergleichsindex – beispielsweise der DAX – nachgebildet. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds werden ETFs hauptsächlich passiv betreut. Es ist also kein Fondsmanager damit beschäftigt, den ETF permanent zu kontrollieren und aktiv der jeweiligen Marktsituation anzupassen. Durch den Verzicht auf ein aktives Management fällt die Verwaltungsgebühr für ETFs in der Regel deutlich niedriger aus als bei Investmentfonds.

Fonds – oder auch Investmentfonds – sind Sammlungen aus verschiedenen Anlagewerten nach dem Grundsatz der Risikoverteilung (es gibt z. B. Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds usw.). Das Prinzip funktioniert einfach gesagt so: Sie investieren Ihr Geld mit vielen anderen Anlegern zusammen in einen gemeinsamen Topf. Das Fondsmanagement kann dann von diesem gesammelten Geld verschiedene Wertpapiere kaufen. So vermeidet er, von der Wertentwicklung einzelner Papiere abhängig zu sein. Wenn sich der Kurs eines Wertpapieres nicht gut entwickelt, kann ein Fondsmanager natürlich auch den Wert aus dem Fonds durch einen Verkauf wieder entfernen. Sie als Anleger können dabei von einer breiten Streuung des Risikos profitieren. Für diese Leistung erhält der Fondsmanager von jedem Anleger eine sogenannte Verwaltungsgebühr.

Aktien sind Anteils- oder Teilhaberpapiere, welches ein Mitgliedschaftsrecht an einer Aktiengesellschaft (AG) in einer Urkunde verbrieft. Der Käufer der Aktie – er wird auch als Aktionär bezeichnet – wird Teilhaber am Aktienkapital und Mitinhaber des Gesellschaftsvermögens. Aktien können an einer Börse oder an einem anderen Marktplatz gehandelt werden. Dort wird der Aktienkurs ermittelt, der sich ständig verändert und von Angebot und Nachfrage getrieben wird. Der Kurs spiegelt wider, was die Anleger denken, wie erfolgreich das Unternehmen sich in Zukunft entwickeln wird. Durch die Zahlung einer Dividende können die Aktionäre regelmäßig am Gewinn des Unternehmens beteiligt werden. Die AG ist aber nicht verpflichtet, eine Dividende zu zahlen.

Investitionen am Kapitalmarkt beinhalten Risiken – also die nicht klar vorhersehbare Möglichkeit, dass sich eine Investition schlechter entwickelt als gedacht. Ein solches Anlagerisiko existiert in allen Anlageklassen. Jede Investition bringt mehrere dieser Anlagerisiken mit sich, die auch als „unsystematische Risiken“ bezeichnet werden:

• Bonitäts-/Ausfallrisiko: Die Bonität eines Unternehmens, das ein Wertpapier herausgegeben hat, kann sich verschlechtern. Das Unternehmen kann in diesem Fall seinen Verbindlichkeiten nur teilweise oder gar nicht mehr nachkommen und im schlimmsten Fall pleitegehen. Wird zum Beispiel der Emittent eines Zertifikats zahlungsunfähig oder insolvent, so verliert der Anleger unter Umständen sein gesamtes eingesetztes Kapital. Dies wird auch als Totalverlust bezeichnet.
• Ertragsrisiko: betrifft Anlageformen, die keinen festen Zins oder Ertrag garantieren. Sie unterliegen dem Risiko, keinen oder einen geringeren Ertrag zu erwirtschaften als erwartet oder erhofft. Zum Beispiel kann bei Aktien die Dividende oder bei einem Immobilienfonds der Gewinn ausfallen.
• Kursrisiko: Angebot und Nachfrage ändern Preise – dies betrifft vor allem Wertpapiere, die an der Börse gehandelt werden. Das zieht entsprechende Kursschwankungen oder gar das Risiko eines Totalverlusts nach sich.
• Währungsrisiko: Anlagen, die nicht in Euro erfolgen, unterliegen dieser Risikoform. Denn die Entwicklung der Fremdwährung beeinflusst den Kurs der Anlage zusätzlich. Wenn eine Anlage nicht in Euro erfolgt – da entweder die Anlage nicht auf Euro lautet oder in nicht auf Euro lautende Vermögensgegenstände investiert –, besteht das Risiko, dass sich der Kurs des Euro gegenüber der jeweils anderen Währung schwächer entwickelt und die Performance der Anlage drückt.
• Klumpenrisiko: besteht dann, wenn große Teile des Kapitals in einem oder wenigen Werten, Sektoren oder Ländern investiert sind. Der Wert des Gesamtvermögens atmet dann stark mit diesem Investment. Investiert ein Anleger beispielsweise sein gesamtes Vermögen in eine Unternehmensanleihe, ist das Geld allein an das Bestehen eines Unternehmens gebunden. Kann der Emittent beispielsweise seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen, kann er die Anleihe nur teilweise oder gar nicht zurückzahlen – es droht ein Totalverlust.

Anlagerisiken lassen sich aber durch Folgendes reduzieren:

Diversifizieren Sie: Streuen Sie Ihr Geld je nach Risikobereitschaft über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Fonds und ETFs. Auch im maxblue Wertpapier Sparplan sind Kombinationen von mehreren Wertpapieren möglich.

Legen Sie langfristig an: Enthält eine Anlage ein Kursrisiko, kann dieses umso geringer werden, je länger der Anlagezeitraum ist. 

Legen Sie regelmäßig an: Zum Beispiel können Sie über einen Wertpapiersparplan jeden Monat für den gleichen Betrag Anteile an einem Fonds kaufen. Sind die Kurse niedrig, können Sie eine größere Anzahl für denselben Betrag kaufen. Steigen die Kurse, kaufen Sie entsprechend weniger Anteile. Durch diesen „Cost-Average-Effekt" kann das Risiko, einen ungünstigen Einstiegszeitpunkt zu erwischen, reduziert werden.

Tipp: Nicht jedes Risiko lässt sich managen. Manche Ereignisse wie zum Beispiel Naturkatastrophen oder Finanzkrisen betreffen alle Anlageklassen und lösen Kursstürze aus. Solche „systematischen Risiken“ lassen sich selbst durch Diversifizierung nicht eliminieren.