Private Altersvorsorge

Mehr Chancen für Rendite nutzen

Wer möchte schon im Alter auf seinen gewohnten Lebensstandard verzichten? In vielen Fällen reicht die gesetzliche Rente nicht aus, um diesen aufrechtzuerhalten. Wenn Sie also später mehr erwarten, als die gesetzliche Rente bietet, sollten Sie jetzt aktiv werden. Zum Beispiel mit der FondsRente¹. Gerne planen wir gemeinsam mit Ihnen Ihr persönliches Vorsorgekonzept.

Ihre Vorteile

Spielräume eröffnen

Dank lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung oder Teilkapitalisierung/-verrentung

Ab 25 Euro mtl.

Und das bei freier Auswahl zwischen gemanagten Depotmodellen und Einzelfonds

Flexibilität

Möglichkeiten zu Kapitalentnahmen und Zuzahlungen

Nachhaltigkeit

Fondsanlage unter bestimmten Nachhaltigkeitskriterien (ESG-Kriterien) möglich¹

FondsRente im Überblick

Mit der FondsRente nehmen Sie an der Entwicklung der Kapitalmärkte teil und können die Anlageform selbst bestimmen. So können Sie je nach Risikoneigung ein gemanagtes Depotmodell wählen, das die Investment-Expertise von Zurich und Deutsche Bank beinhaltet. Alternativ können Sie sich für eine Auswahl von Einzelfonds entscheiden.

Optional kann auch ein 80-prozentiger Teilkapitalschutz gewählt werden.

Wählen Sie zwischen aktiven und passiven Investmentfonds

Aktive Fonds zeichnen sich wie folgt aus:

Die Auswahl der Anlagen innerhalb des Fonds erfolgt durch einen Fondsmanager
Die Anlageauswahl kann durch den Fondsmanager je nach Kapitalmarktentwicklung angepasst werden
Ziel des Fondsmanagements ist es, mit der selektiven Anlageauswahl den Vergleichsindex (Benchmark) zu überbieten
Im Vergleich zu passiven Fonds fallen durch das Fondsmanagement höhere Fondskosten an

Passive Fonds zeichnen sich wie folgt aus:

Die Auswahl der Anlagen innerhalb eines ETFs (Exchange Traded Funds) orientiert sich automatisiert an einem bestehenden Index
Hohe Nachvollziehbarkeit und Transparenz der Anlagenauswahl
Die Renditeerwartung eines ETFs entspricht der eines bestimmten Marktes bzw. Index
Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds fallen niedrigere Fondskosten an

Fonds Rente grafik zeigt das Ansparphase und Verfügungsphase

Bei einer reinen Fondsanlage wird das gesamte Vertragsguthaben in Fonds angelegt (kein Kapitalschutz). Dadurch ergeben sich höhere Renditemöglichkeiten, ein Kapitalverlust ist jedoch möglich.
Je nach Ihren persönlichen Vorstellungen können Sie eines von sechs gemanagten Depotmodellen oder Einzelfonds aus unterschiedlichen Fonds- und Risikoklassen wählen.
Optional kann zu Vertragsbeginn ein Teilkapitalschutz von 80 % der gezahlten Beiträge zum Ende der Ansparphase vereinbart werden. Die Beiträge werden ab einem bestimmten Zeitpunkt ausschließlich zum Aufbau des Teilkapitalschutzes verwendet. Hierdurch verringern sich die Renditemöglichkeiten.

Die Verwendung des Begriffs „Teilkapitalschutz“ bedeutet hier, dass der Versicherer dem Versicherungsnehmer gegenüber verbindlich eine Mindestleistung zusagt, die nicht unterschritten wird. Es handelt sich nicht um eine Garantie der Deutsche Bank AG oder einer anderen Person.

Der Weg zur FondsRente

Persönliche Beratung

Persönliche Beratung in einer unserer Filialen, an einem Wunschort oder telefonisch.

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Häufig gestellte Fragen zur FondsRente

Wie wird die FondsRente ausgezahlt?

Es stehen verschiedene Auszahlungsformen zur Verfügung:

Lebenslange Rente,
Kapitalauszahlung oder
Kombination aus beidem.

Während der Verfügungsphase kann die Versicherungsleistung flexibel, ganz oder teilweise zu jedem Monatsersten abgerufen werden.Darüber hinaus können Teilauszahlungen (z.B. auch über einen Entnahmeplan) sowie Zuzahlungen flexibel getätigt werden, während das Vertragsguthaben vollständig in der gewählten Anlageform investiert bleibt

Erst zum Ende der Verfügungsphase müssen Sie sich endgültig für eine der genannten Auszahlungsformen - oder eine Kombination daraus - entscheiden.

Kann ich während der Ansparphase Auszahlungen tätigen?

Welche Steuervorteile bietet mir die FondsRente?

Die FondsRente bietet attraktive steuerliche Vorteile – sowohl während der Ansparphase als auch bei der späteren Auszahlung.

Während der Ansparphase: Keine Abgeltungsteuer auf Wertsteigerungen und Erträge innerhalb des Vertrages. Fondswechsel und Umschichtungen können jederzeit steuerfrei vorgenommen werden.
Bei Auszahlung: Die steuerliche Behandlung hängt von der gewählten Auszahlungsform ab:
- Lebenslange Rente:
  Der sogenannte Ertragsanteil der Rente ist mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern.
- Kapitalauszahlung:
  Bei Auszahlung nach einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und nach vollendung des 62. Lebensjahres ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages² mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern³

¹ Die FondsRente ist ein Produkt der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG.
² Der Unterschiedsbetrag entspricht der Versicherungsleistung abzüglich der Summe der auf sie entrichteten Beiträge. Bei der Ermittlung des Unterschiedsbetrages wird zusätzlich die Teilfreistellung i.H.v. 15 % auf Investmenterträge berücksichtigt.
³ Bei Nicht-Erfüllung der „12/62-Regelung“ ist der volle Unterschiedsbetrag kapitalertragsteuerpflichtig.