Versichern und Vorsorgen

Private Altersvorsorge - Ihre finanzielle Zukunft gestalten

Mit einer fondsbasierten Geldanlage die Rente planen

Mehr Chancen für Rendite nutzen

Wer möchte schon im Alter auf seinen gewohnten Lebensstandards verzichten?
 In vielen Fällen reicht die gesetzliche Rente nicht aus, um diesen aufrechzuerhalten. 
Wenn Sie also später mehr erwarten, als die gesetzliche Rente bietet, sollten Sie jetzt aktiv werden. 
Gerne planen wir gemeinsam mit Ihnen Ihr persönliches Vorsorgekonzept.    

Ihre Vorteile

  • Schon ab 25 Euro monatlich für Ihre Vorsorge sparen
  • Durch gemanagte Anlagestrategien oder ausgewählte Fondsanlagen zum Vermögensaufbau
  • Anpassung der Vertragsgestaltung und flexible Auszahlungen möglich
  • Optional mit nachhaltigen Anlagemöglichkeiten1

Wie fördert der Staat die Altersvorsorge ?

Das 3-Schichten-Modell unterscheidet zwischen Basisversorgung, Zusatzversorgung und privater Vorsorge. Bei diesem Modell lassen sich die einzelnen Bausteine flexibel miteinander kombinieren, um die persönliche Vorsorgelücke zu schließen. Dabei können Sie gegebenenfalls auch steuerliche Gestaltungsspielräume effizient nutzen. In den Schichten 1 und 2 sind die Beitragszahlungen während der Ansparphase steuerlich begünstigt. Die Auszahlungen in der Rentenphase müssen ganz oder teilweise versteuert werden, jedoch meist zu einem geringeren Steuersatz als zum Zeitpunkt der Erwerbstätigkeit. In Schicht 3 ist es umgekehrt, hier können die Beiträge während der Ansparphase nicht steuerlich abgesetzt werden, dafür sind die Rentenzahlungen steuerbegünstigt.

Die Renditemöglichkeiten einer privaten Altersvorsorge

Für alle, die sich die Möglichkeit höherer Renditen wünschen kann sich eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne Kapitalschutz eignen. Ihre Sparanteile fließen in vollem Umfang in ausgewählte Fondsanlagen. So können Sie an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte partizipieren, allerdings unter Inkaufnahme höherer Risiken. 

Sie wünschen sich mehr Sicherheit bei der Anlage? Dann eignet sich das Modell mit Teilkapitalschutz. Allerdings können hier die Renditen geringer sein.

Tipp:

Bei einer privaten Rentenversicherung unterliegt der Vermögensaufbau während der Ansparphase grundsätzlich nicht der Besteuerung (d.h. keine Abgeltungsssteuer). Zusätzlich kann bei fondsgebundenen Versicherungen die Fondsanlage steuerfrei gewechselt werden. Beide Faktoren können sich positiv auf die Vermögensentwicklung und damit auf die Höhe Ihrer Rente auswirken. Jedoch tragen Sie auch ein höheres Anlagerisiko.

Sie sind Angestellte*r mit mittlerem oder hohem Einkommen oder freiberuflich bzw. selbstständig tätig? Dann erfahren Sie hier mehr zu Ihren privaten Vorsorge-Möglichkeiten mit staatlicher Förderung.

Sie sind Angestellte*r mit mittlerem oder hohem Einkommen oder freiberuflich bzw. selbstständig tätig? Dann erfahren Sie hier mehr zu Ihren privaten Vorsorge-Möglichkeiten mit staatlicher Förderung.

Direktversicherung – für die Zukunft sparen mit betrieblicher Altersvorsorge

Arbeitnehmer können mit einer Direktversicherung zusätzliches Vorsorgekapital bilden und zudem Steuern sparen. Sie ist besonders für Arbeitnehmer geeignet, die frühzeitig für die Rente vorsorgen möchten.

  • Umfassendes Produktangebot von fondsgebundener und klassischer Rentenversicherung
  • Zuzahlungsmöglichkeiten neben laufenden Beiträgen
  • Steuer- und sozialversicherungsfreie Beitragszahlungen

Häufige Fragen zur Altersvorsorge

1 Derzeit fehlt es an einheitlichen Kriterien und einem einheitlichen Marktstandard zur Bewertung und Einordnung von Finanzdienstleistungen und Finanzprodukten als „nachhaltig“. Dies kann dazu führen, dass verschiedene Anbieter die Nachhaltigkeit von Finanzdienstleistungen und Finanzprodukten unterschiedlich bewerten. Zudem gibt es aktuell neue Regulierungen zum Thema ESG (Environment = Umwelt, Social = Soziales, Governance = Unternehmensführung) und Sustainable Finance (nachhaltige Finanzwirtschaft), die noch konkretisiert werden müssen, sowie noch nicht finalisierte Regulierungsvorhaben, die dazu führen können, dass gegenwärtig als nachhaltig bezeichnete Finanzdienstleistungen und Finanzprodukte die künftigen gesetzlichen Anforderungen an die Qualifikation als nachhaltig nicht erfüllen.