Für schnelle und sichere Zahlungen in Europa

Die VoP dient der Überprüfung des in einer Zahlung enthaltenen Empfängernamens und soll in erster Linie Betrugsversuchen entgegenwirken, die die sofortige und unwiderrufliche Ausführung von Echtzeitüberweisungen, aber auch von klassischen SEPA-Überweisungen betreffen. Der European Payments Council (EPC) hat ein neues Regelwerk für das VoP-Verfahren veröffentlicht, das Regeln, Pflichten, Rechte und Standards für die IBAN-Prüfung sowie Empfehlungen für den Namensabgleich festlegt.

Ziel der VoP ist es, sicherzustellen, dass vor der Autorisierung der Zahlung eine Empfängerüberprüfung stattfindet. Dabei werden die IBAN und der Name des Empfängers zur Überprüfung an die Empfängerbank weitergeleitet. Die Empfängerbank prüft, ob die Angaben mit dem Empfängerkonto übereinstimmen, und meldet das Ergebnis anschließend an die beauftragende Bank zurück. Im Wesentlichen vergleicht die VoP also, ob die IBAN und der Name des Zahlungsempfängers mit den bei der Empfängerbank gespeicherten Informationen übereinstimmen. Das Prüfergebnis (VoP-Status) muss dem Zahler vor der Autorisierung bekannt gegeben werden.

Die VoP-Prüfung ergibt eines der folgenden Ergebnisse:

• Übereinstimmung (match): Der Name stimmt mit dem Namen auf dem Empfängerkonto überein.
• nahezu identisch (close match): Der Name ist sehr ähnlich. Im Rahmen des VoP-Status wird auch der tatsächliche Name angegeben.
• keine Übereinstimmung (no match): Der angegebene Name stimmt nicht mit dem Namen auf dem Empfängerkonto überein.
• kein Ergebnis: kein Zugang zur Empfängerbank/kein Konto gefunden/VoP-Dienst aus technischen Gründen vorübergehend nicht verfügbar.

Die VoP ist ein Informationsdienst. Der Zahler kann anhand des VoP-Status vor der Autorisierung entscheiden, ob die Zahlung an den richtigen Empfänger adressiert ist und ausgeführt werden soll. Selbst bei „keine Übereinstimmung“ oder „nahezu identisch“ kann der Kunde die Zahlung veranlassen und übernimmt in diesem Fall das Haftungsrisiko im Betrugsfall.

Ja, die VoP ist für alle SEPA-Überweisungen und SEPA-Echtzeitüberweisungen verfügbar.

Die VoP gilt nicht für SEPA-Lastschriften.

Die Deutsche Bank entwickelt derzeit ihren VoP-Algorithmus gemäß den EPC-Richtlinien mit der am besten geeigneten Logik für eingehende VoP-Anfragen, um Antworten mit den Ergebnissen „nahezu identisch“ oder „keine Übereinstimmung“ zu minimieren. Dabei werden auch virtuelle Konten und die Verwendung von Handelsnamen berücksichtigt.

VoP gilt für alle SEPA Classic- und SEPA Instant-Zahlungen. SEPA-Lastschriften (SEPA DD) sind nicht von der EU-Verordnung betroffen.

VoP ist Teil des Zahlungsinitiierungsprozesses. Die Prüfung erfolgt, sobald die erforderlichen Empfängerdaten bei der Bank vorliegen – vor der Ausführung der Zahlung.

Mögliche Gründe sind:

• Empfängerbank nicht erreichbar/unterstützt VoP (noch) nicht
• Technisches Problem
• Das Konto wurde geschlossen/nicht gefunden
  

Ja, Zahlungen werden auf der Grundlage einer validen IBAN verarbeitet. Auch wenn das VoP-Ergebnis "rot", "gelb" oder "grau" lautet, wird die Zahlung weiterhin verarbeitet, wenn der Kunde sich entscheidet, fortzufahren. Im Falle eines möglichen Betrugs liegt die Haftung jedoch beim Kunden.

Nein, die Instant Payment Verordnung schreibt vor, dass alle Zahlungsdienstleister VoP kostenlos anbieten müssen.