Was ist eine Baufinanzierung und wofür kann man sie verwenden?

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um einen langfristigen, zweckgebundenen Kredit, genauer gesagt um ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, das zum Bau oder Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks verwendet wird.

Aus was besteht eine Baufinanzierung/Wie kann man eine Baufinanzierung gestalten?

Eine Baufinanzierung kann aus vielen Finanzierungsbausteinen bestehen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir die für Sie passende Finanzierungslösung mit Vorteilen wie fest kalkulierbaren monatlichen Zahlungen, Flexibilität bei der Laufzeit und Sondertilgungsoptionen sowie der Möglichkeit, KfW-Fördermittel einzubinden. Außerdem beziehen wir Lösungen für Ihre private Absicherung und die Ihrer Immobilie mit ein. So entsteht Ihr persönliches Gesamtkonzept.

Welche Arten der Baufinanzierung gibt es?

Klassische Baufinanzierung: Sie vereinbaren eine Sollzinsbindung für einen festen Zeitraum – z.B. 10 Jahre, danach muss der Zinssatz neu vereinbart werden. Für den Zeitraum der Sollzinsbindung sind die Zinsen festgeschrieben. Volltilger: Die Sollzinsbindung endet mit Ende der Baufinanzierung. Die monatliche Rate ist für die gesamte Laufzeit der Finanzierung fest vereinbart, so dass Sie genau wissen, wieviel Sie für Ihre Baufinanzierung über die gesamte Laufzeit zahlen müssen. ForwardDarlehen: Wenn Sie bereits eine Baufinanzierung bei der Deutschen Bank oder bei einem anderen Kreditinstitut haben, können Sie sich die aktuellen Zinsen mit einem ForwardDarlehen bis zu vier Jahre im Voraus sichern, d.h. wenn Ihre Baufinanzierung aus der Zinsbindung kommt, steht der Zinssatz bereits fest, mit dem die Finanzierung verlängert wird. Das gibt Ihnen Planungssicherheit. WohnDarlehen: Das WohnDarlehen ist eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bausparvertrag. Sie vereinbaren feste Sollzinsen, so dass Sie langfristige Planungssicherheit haben. Nach Zuteilung des Bausparvertrags können Sie jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen und Ihr Bauspardarlehen vorzeitig zurückzahlen. Darüber hinaus gibt es weitere Möglichkeiten.

Was kann ich alles über eine Baufinanzierung finanzieren?

Eine Baufinanzierung können Sie für den Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie nutzen oder für eine Immobilie, die Sie als Kapitalanlage nutzen möchten, verwenden. Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen, ist damit auch die Finanzierung einer Modernisierung oder Renovierung Ihrer Immobilie möglich. Oder Sie sichern sich mit einem so genannten ForwardDarlehen bereits heute feste Zinsen für die Anschlussfinanzierung Ihrer bestehenden Baufinanzierung.

Wie viel Baukindergeld bekomme ich und gibt es weitere staatliche Förderungen?

Die Bundesregierung fördert die Bildung von Wohneigentum. Familien mit Kindern oder Alleinerziehende, die bauen oder Wohneigentum erwerben möchten, können staatliche Zuschüsse erhalten. Sie können 1.200 EUR Baukindergeld pro Jahr für jedes im Haushalt lebende, kindergeldberechtigte Kind unter 18 Jahren über einen Zeitraum von maximal zehn Jahren erhalten. Das Baukindergeld ist abhängig vom zu versteuernden Einkommen der Eltern. Darüber hinaus gibt es weitere staatliche Förderungen.

Ist eine Sondertilgung bei der Baufinanzierung möglich?

Sondertilgungen sind Tilgungen, die über die regelmäßig zu entrichtenden Rückzahlungen hinausgehen. Durch Leistung von Sondertilgungen können die Laufzeit des Darlehens und/oder die Höhe der monatlichen Raten verändert werden. Sondertilgungen sind nur möglich, wenn Sie vorher vertraglich vereinbart werden.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Fester Sollzinssatz: Der feste Sollzinssatz ist der für einen bestimmten Zeitraum (Sollzinsbindungszeitraum) fest vereinbarte Sollzinssatz (auch gebundener Sollzinssatz genannt), nach dem sich die tatsächliche Zinszahlung richtet. Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins entspricht den Gesamtkosten des Kredits, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz. Er hat zum Ziel, unterschiedliche Kreditangebote vergleichbar zu machen. Seine Berechnung richtet sich nach der Preisangabenverordnung (PAngV) und berücksichtigt insbesondere die von Ihnen zu entrichtenden Zinsen und alle sonstigen Kosten inklusive etwaiger Vermittlungskosten, die Sie im Zusammenhang mit dem Darlehensvertrag zu entrichten haben und die dem Darlehensgeber bekannt sind.

Wie lange dauert eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung sollte zu Ihren Bedürfnissen passen. Wie lange sie dauert, hängt von vielen Faktoren ab wie z.B. der Höhe der monatlichen Rückzahlung oder der Ausübung von Sondertilgungsoptionen, aber auch von Ihren Zielen und Wünschen, z.B. dass die Baufinanzierung mit dem Eintritt des Ruhestands ausläuft.

Was versteht man unter Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzins fest vereinbart ist. Für die Zeit danach muss eine neue Vereinbarung getroffen werden.

Welche Unterlagen benötige ich für eine Immobilienfinanzierung?

Mit Hilfe unserer Checkliste ist es für Sie leichter, sich gut auf das Beratungsgespräch vorzubereiten. Checkliste downloaden.

Wie kann ich mein neues Zuhause absichern?

Mit der Wohngebäudeversicherung lässt sich die wahrscheinlich größte Investition Ihres Lebens absichern: Ihre Immobilie. Diese Versicherung bietet Ihnen finanziellen Schutz bei Schäden durch: Feuer, Sturm, Hagel, Blitzschlag, Leitungswasserschaden und mehr. Wir erstellen Ihnen gerne ein Angebot, dass zu Ihrer Immobilie passt.

Wie kann ich meine Familie absichern, falls mir etwas passiert und meine Familie alleine dasteht?

Wenn im Todesfall das Einkommen wegfällt, wird es für die Familie oft schwierig, die Baufinanzierungsraten weiter zu bezahlen. Die laufenden Lebenshaltungskosten, die Ausbildung der Kinder, unvorhersehbare Ausgaben – das kann einer allein meist nicht stemmen. Und von staatlicher Seite ist keine ausreichende Hilfe zu erwarten. Am Ende kann dann sogar der Verlust der Immobilie drohen. Mit einer Risikolebensversicherung können Sie dafür sorgen, dass Ihre Familie über finanzielle Reserven verfügt und somit in ihrem Zuhause bleiben kann. Dabei kann der Schutz an Ihre jeweilige Lebenssituation und Familienkonstellation angepasst werden. Gerne machen wir Ihnen einen Vorschlag für eine passende Absicherung.

Wie kann ich meine Baufinanzierung absichern, falls ich nicht mehr arbeiten kann?

Ein Unfall, Alltagsstress und zunehmende berufliche Belastung sorgen oft dafür, dass Menschen im Erwerbsleben für längere Zeit ausfallen. Die Auswirkungen sind oft verheerend. Bei längerer Krankheit fehlen schnell 30 % und mehr vom Bruttoeinkommen. Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls längerfristig arbeitsunfähig sind, sollten Sie sich möglichst unbelastet darauf konzentrieren können, schnell wieder gesund zu werden. Deshalb bieten wir Ihnen eine Arbeitsunfähigkeitsabsicherung an. Denn schon nach sechs Wochen steht Ihnen in der Regel nicht mehr das volle Gehalt zur Verfügung. Das kann eine Lücke in den Finanzierungsplan reißen. Ihr Berater erstellt Ihnen gerne ein Angebot.

Wie kann ich meine Baufinanzierung absichern, falls ich arbeitslos werde?

Bei Arbeitslosigkeit kann es passieren, dass die Raten für die Baufinanzierung nicht mehr bezahlt werden können. Selbst wenn Sie relativ schnell wieder eine neue berufliche Perspektive haben und dann Ihre Raten wieder bezahlen können, ist es beruhigend zu wissen, dass in der Zwischenzeit die Finanzierung weiterhin gesichert ist. Mit einer Arbeitslosigkeitsversicherung können Sie gelassener sein. Ihr Berater erstellt Ihnen gerne ein Angebot.

Baufinanzierung

Q: Wie kann ich meine Baufinanzierung absichern?

Mit unserer auf Ihre individuelle Baufinanzierung abgestimmten Risikolebensversicherung können Sie dafür sorgen, dass Ihre Familie über finanzielle Reserven verfügt und somit in Ihrem Zuhause bleiben kann. Dabei kann der Schutz an Ihre jeweilige Lebenssituation und Familienkonstellation angepasst werden. Mit unserer Arbeitsunfähigkeits- und Arbeitslosigkeitsversicherung sorgen Sie dafür, dass Sie im Fall der Fälle einen Einkommensverlust ausgleichen können. Ihr Vorteil bei der Deutschen Bank: Sie können alle Versicherungen einzeln abschließen und zwar genauso, wie Sie sie benötigen. Wir erstellen Ihnen gerne ein passgenaues individuelles Angebot.

Baufinanzierung, die zu Ihrem Leben passt

Sie möchten mehr Platz und Unabhängigkeit für sich und Ihre Familie? Sie suchen nach einer Kapitalanlage, die zugleich ein Teil Ihrer Zukunftsvorsorge sein kann? Mit der Entscheidung für eine eigene Immobilie sichern Sie sich viele Möglichkeiten.

Ob Bau, Kauf oder Modernisierung: Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir die passende Finanzierung für Ihr Vorhaben. Dabei nehmen unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten auch staatliche Förderungen – etwa durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) – sowie Lösungen zur Absicherung Ihres Vorhabens in den Blick. Wir beraten Sie gern.

Die Vorteile der Baufinanzierung

Passende Finanzierungslösung

Gemeinsam ermitteln wir Ihre Wünsche und Bedürfnisse und finden die für Sie passende Baufinanzierung.

Langfristige Planungssicherheit

Eine Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren bietet Sicherheit bei Ihrer Finanzplanung.

Staatliche Förderung

Das persönliche Finanzierungskonzept berücksichtigt Fördermöglichkeiten, z. B. zinsgünstige Kredite mit Zuschüssen der KfW.

Digitaler Vertragsabschluss

Bequem zum Immobilienkredit: Sie erhalten auf Wunsch die Vertragsunterlagen auf digitalem Wege und können den Darlehensvertrag elektronisch unterschreiben – von zu Hause aus.

Baufinanzierung: persönlich beraten zum Eigenheim

Für die Umsetzung Ihrer Immobilienpläne stellen wir gemeinsam mit Ihnen ein persönliches Finanzierungskonzept zusammen – mit Vorteilen wie fest kalkulierbaren monatlichen Raten, der Möglichkeit von Sondertilgungen und Nutzung möglicher staatlicher Förderungen. Und auch über den Vertragsabschluss hinaus stehen wir Ihnen bei finanziellen Fragen rund um Ihre Baufinanzierung zur Seite.

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Baufinanzierungsrechner: eine erste Orientierung

Auf Basis Ihrer Daten, etwa des Preises des zu finanzierenden Hauses und der Kaufnebenkosten, errechnet unser Baufinanzierungsrechner ein mögliches Finanzierungsbeispiel für Ihr Vorhaben. Das beispielhafte Ergebnis gibt Ihnen eine erste Orientierung in Sachen Konditionen wie Sollzinsen, Darlehenslaufzeit und Raten. Bei der persönlichen Beratung kann dies als Grundlage für die Suche nach dem passenden Baufinanzierungskredit dienen. Einen Überblick über Ihren persönlichen Finanzrahmen verschafft Ihnen bei Bedarf unser Budgetrechner.

¹ Repräsentatives Beispiel für die Finanzierung des Erwerbs von Immobilien (mit monatlicher Tilgung); Stand: 02. Juni 2025. Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro, Gesamtlaufzeit 30 Jahre, Sollzinsbindung 10 Jahre, Anzahl der Raten 360, anfängliche monatliche Rate 906,22 Euro, fester Sollzinssatz 3,56% p.a., effektiver Jahreszins 3,62% p.a., zu zahlender Gesamtbetrag 325.881,81 Euro. Finanzierungsbedarf bis max. 50% des Kaufpreises, nur für Neugeschäft, Bonität vorausgesetzt. Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Abschluss einer Deutsche Bank BauFinanzierung. Verbraucherdarlehen für Immobilien sind durch die Eintragung einer Grundschuld besichert. Im Zusammenhang mit der Finanzierung fallen zusätzliche Kosten an. Zum Beispiel Notarkosten für die Grundbucheintragung sowie Kosten für die Gebäudeversicherung. Diese können, abhängig von den Objektkosten, variieren. Damit ändert sich auch der Finanzierungsbedarf bzw. der Nettodarlehensbetrag. Anbieter: Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main.

Renovierung und Modernisierung Ihrer Immobilie

Für mehr Wohnqualität oder Nachhaltigkeit und um den Wert Ihrer Immobilie zu erhalten oder sogar zu steigern, ist von Zeit zu Zeit eine Modernisierung oder Renovierung erforderlich. Streben Sie eine energieeffiziente Immobilie an, können Sie sich bei Bau, Kauf oder Modernisierung zu den möglichen Förderungen beraten lassen. So können Sie möglicherweise Energie und Geld sparen sowie das Klima schützen.

Energetisch sanieren

Checkliste: Diese Unterlagen brauchen Sie für Ihre Baufinanzierung

Im Beratungsgespräch gehen wir Ihre Wünsche und Ziele gemeinsam durch, damit Sie ein Finanzierungsangebot erhalten, das zu Ihrem Leben passt und Ihnen den Traum von der eigenen Immobilie verwirklicht. Nutzen Sie unsere Checkliste, um möglichst viele Unterlagen für Ihre Baufinanzierung zum Beratungstermin mitzubringen. Hilfreiche Informationen finden Sie auch in unserer Broschüre zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Wie hoch sind die aktuellen Kreditzinsen für eine Baufinanzierung?

Der Marktzins für Immobilienkredite orientiert sich an den Renditen für langfristige Anleihen und Pfandbriefe. Zusätzlich beeinflussen die Dauer der Zinsfestschreibung, die Höhe der regelmäßigen Tilgung, der Darlehensbetrag und der Anteil des eingesetzten Eigenkapitals den Darlehenszins. Möchten Sie sich vorab eine bessere Vorstellung von dem zu erwartenden Darlehenszins machen, nutzen Sie am besten unseren Baufinanzierungsrechner zur Ermittlung der aktuellen Konditionen.

Wie bereite ich mich auf mein Beratungsgespräch zur Baufinanzierung vor?

Wieviel Eigenkapital ist für mein Bauvorhaben oder meinen Immobilienkauf nötig?

Je mehr Eigenkapital Sie in Ihr Vorhaben einbringen, desto sicherer ist die Immobilienfinanzierung aufgestellt. Einerseits erhalten Sie damit einen besseren Sollzinssatz von der Bank, sparen also über viele Jahre hinweg Zinsen ein. Andererseits fallen durch den geringeren Darlehensbetrag die Raten geringer aus bzw. das Darlehen wird schneller zurückgezahlt. Als Faustregel gilt: 20 Prozent der Bau- oder Kaufkosten sowie die Kaufnebenkosten sollten Sie für eine solide Immobilienfinanzierung mindestens selbst aufbringen.

Welche Kaufnebenkosten fallen an?

Die Kaufnebenkosten variieren je nach Objekt. Üblicherweise setzen sie sich wie folgt zusammen:

Notar- und Grundbuchamt:
Der Eintrag in die Grundbücher und die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags kosten den Käufer eine Gebühr von ca. 2 % des Kaufpreises.
Maklergebühr:
Oftmals wird beim Verkauf einer Immobilie ein Makler eingeschaltet. Die Maklerprovision kann frei zwischen Immobilienmakler und Kunde vereinbart werden und beträgt üblicherweise bis zu 7,14 % vom Kaufpreis. In der Regel trägt der Käufer davon die Hälfte.
Grunderwerbsteuer:
Der Grunderwerbsteuersatz unterscheidet sich je nach Bundesland und beträgt zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises der Immobilie (Stand: Nov. 2023).

Die gesamten Kaufnebenkosten betragen etwa 5,5 % – 12 % des Kaufpreises. Diese Summe muss zusätzlich zum Kaufpreis bei der Finanzierung eingeplant werden.

Was bedeutet Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzinssatz Ihres Kredits festgeschrieben wird. Oftmals ist der Zeitraum der Sollzinsbindung kürzer als die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Dann ist nach Ende der Sollzinsbindung eine neue Zinsvereinbarung zu dem dann gültigen Sollzinssatz erforderlich. Entspricht der Zeitraum der Sollzinsbindung der Gesamtlaufzeit Ihrer Baufinanzierung, spricht man von einem Volltilgerdarlehen. In diesem Fall wird der Baufinanzierungskredit bis zum Ablauf der Zinsbindungsfrist vollständig zurückgezahlt.

Was bewirkt eine Sondertilgung?

Sondertilgungen sind optionale Zahlungen, die über die regelmäßig zu entrichtenden Raten hinausgehen. Sondertilgungen können bei Abschluss des Darlehensvertrags vereinbart werden. Diese können jährlich bis zu 10 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme betragen. Dadurch lässt sich die Darlehenslaufzeit verringern und Sie sind schneller schuldenfrei.

Kann ich meine Baufinanzierung ohne Besuch in einer Filiale abschließen?

Neben einer Beratung in unseren Filialen bieten wir Ihnen auch die Möglichkeit, sich zu Hause beraten zu lassen. Entweder persönlich durch einen unserer Finanzberater des Mobilen Vertriebs oder Sie sprechen per Telefon oder Videotelefonie mit einem unserer Finanzierungsexperten. Im Anschluss unterstützt Sie unser digitaler Finanzierungsassistent dabei, alle erforderlichen Unterlagen und Dokumente des Finanzierungsantrags papierlos an uns zu übermitteln. Ihren Darlehensvertrag können Sie mittels elektronischer Signatur unterschreiben. Dadurch ist ein Abschluss Ihres Darlehensvertrags ohne einen Filialbesuch bequem von zu Hause aus möglich.

Wie kann ich meine Baufinanzierung absichern?

Bei der Immobilien- bzw. Baufinanzierung ist es sinnvoll, sich gegen Ernstfälle wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod abzusichern. Fällt eine Einkommensquelle weg, kann die gesamte Finanzierung schnell ins Wanken geraten. Mit der auf Ihre individuelle Situation abgestimmten Baufischutz-Versicherung können Sie dafür sorgen, dass Ihre Familie im Ernstfall abgesichert ist.

Bei einem Neubauvorhaben sind bereits während der Bauphase weitere Versicherungen zu empfehlen:

Eine Bauherren-Haftpflicht bietet Versicherungsschutz gegen gesetzliche Haftpflichtansprüche aufgrund der Verletzung von Verkehrssicherungspflichten bei der Durchführung eigener Bauvorhaben.
Die Bauleistungsversicherung versichert Bauleistungen, Baustoffe und Bauteile gegen Sturmschäden, Diebstahl, mutwillige Zerstörung oder Schäden durch Dritte. Kommt es zu einem Schaden, können schnell unvorhergesehene Kosten entstehen.
Die Bauhelfer-Unfallversicherung sichert Sie finanziell ab, sollten unterstützende Freunde und Bekannte einen Unfall auf der Baustelle erleiden.

Weitere Angebote rund um Ihre Immobilie

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Mit einem Bausparvertrag können Sie wichtiges Eigenkapital für Ihr Eigenheim aufbauen. Zusätzlich sichern Sie sich niedrige Sollzinsen für die Laufzeit Ihres späteren Bauspardarlehens.

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