Ein Bausparvertrag ist eine Form des Sparens, die speziell zum Erhalt eines vergleichsweisen zinsgünstigen Darlehens für wohnwirtschaftliche Zwecke bestimmt ist. Dabei schließen Sparende einen Vertrag ab und zahlen regelmäßig den vereinbarten Sparbeitrag ein. Nach einer Ansparphase und Zuteilung des Bausparvertrags können Bausparende ein zinsgünstiges Bauspardarlehen beantragen, um zum Beispiel eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Der Zinssatz des Darlehens wird bereits zu Beginn des Bausparvertrags vereinbart und bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.
Bausparen: Ihr Weg in die eigenen vier Wände
Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist tief in uns verankert. Ein Bausparvertrag kann Sie diesem Traum ein großes Stück näherbringen. Durch regelmäßige Einzahlungen in den Bausparvertrag sparen Sie Eigenkapital an — und benötigen weniger Fremdkapital für Ihre zukünftige Immobilienfinanzierung. Vereinbaren Sie einen Termin und starten Sie noch heute mit Bausparen bei unserer Bausparkasse BHW.1
Die Vorteile Ihres Bausparvertrags
Eigenkapital aufbauen
Zinssicherheit
Planungssicherheit
Staatliche Förderung
Staatliche Förderung: Ihr Plus beim Bausparen
Profitieren Sie unter bestimmten Voraussetzungen mit einem Bausparvertrag von drei Fördermöglichkeiten:
Wohnungsbauprämie2
Mit der Wohnungsbauprämie kann Sie der Staat jährlich mit bis zu 10% auf Ihren Sparleistungen unterstützen: maximal 70 Euro als Single bzw. 140 Euro bei Verheirateten. Die Prämie erhalten Sie, wenn Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen bestimmte Grenzen nicht überschreitet.
Arbeitnehmer-Sparzulage3
Sie erhalten bereits die vermögenwirksame Leistung von Ihrem Arbeitgeber und zahlen diese auf einen Bausparvertrag ein? Mit der Arbeitnehmer-Sparzulage kann Sie der Staat zusätzlich beim Sparen unterstützen. Sie können 9% Prämie, maximal 43 Euro (ledig) bzw. 86 Euro (verheiratet) pro Jahr, vom Staat erhalten.
Wohn-Riester-Förderung4
Mit Wohn-Riester unterstützt Sie der Staat bei der Finanzierung der eigenen und selbstgenutzten Immobilie. Die Voraussetzung zum Erhalt der Förderung ist, dass mindestens 4% des rentenversicherungspflichtigen Einkommens aus dem Vorjahr gespart werden.Der maximale förderfähige Betrag beträgt inklusive Zulagen 2.100 Euro pro Jahr.
Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
Mit einem Bausparvertrag können Sie langfristig auf den Erwerb, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie hin sparen. Er besteht aus der Ansparphase, der Zuteilung und der Darlehensphase:
- Ansparphase: In der Ansparphase zahlen Sie regelmäßig Beiträge in Ihren Bausparvertrag ein. Dabei wird Ihr Guthaben verzinst und langsam aufgebaut.
- Zuteilung: Wenn Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, können Sie ein Bauspardarlehen erhalten (Kreditwürdigkeit vorausgesetzt), um Ihre Immobilienpläne zu finanzieren. Die genauen Modalitäten und Konditionen des Darlehens sind bereits im Bausparvertrag festgelegt und bieten Ihnen Planungssicherheit für Ihre Baufinanzierung.
- Darlehensphase: In der Darlehensphase zahlen Sie das Darlehen in festgelegten Raten zurück. Die Zinsen und Tilgungsraten bleiben während der gesamten Laufzeit konstant. Die Höhe des Darlehens errechnet sich aus dem Unterschied zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben.
Zuteilungsreifer Bausparvertrag: Ihre Möglichkeiten
Zuteilungsreifer Bausparvertrag: Ihre Möglichkeiten
Ihr Bausparvertrag ist zuteilungsreif? Das können Sie jetzt tun:
- Sie können die Zuteilung annehmen, sich das Bausparguthaben auszahlen lassen und das Bauspardarlehen beantragen.
- Sie können die Zuteilung annehmen, sich das Bausparguthaben auszahlen lassen und auf das Bauspardarlehen verzichten.
- Sie können die Zuteilungsannahme vertagen und weiterhin auf Ihren Bausparvertrag einzahlen. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie aktuell keine Immobilie bauen, kaufen oder modernisieren möchten. Bitte beachten Sie bei dieser Option, dass sich durch die weitere Besparung Ihr Anspruch auf das Bauspardarlehen verkleinert und wir die BHW Bausparkasse das Darlehen maximal für 48 Monate nach erster Zuteilung bereithalten.
Gut zu wissen: Ein Bauspardarlehen ist ausschließlich für wohnwirtschaftliche Zwecke vorgesehen. Das gilt auch für das Guthaben im Bausparvertrag, sofern dieses durch Förderungen aufgestockt wurde. Wohnwirtschaftliche Zwecke umfassen den Kauf, Bau oder die Modernisierung von Immobilien sowie den Erwerb von Baugrundstücken oder Nutzungsrechten für Wohnzwecke, wie z. B. Seniorenresidenzen.
Fußnoten zu den Rechenbeispielen:
1Gemäß § 4 Abs. 5 BausparkG können sich Bausparkassen vor Zuteilung eines Bausparvertrages nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Die genannte Zeit bis zur voraussichtlichen Zuteilung ist deshalb unverbindlich.
2Die Abschlussgebühr wird dem Bausparkonto belastet. Eingehende Zahlungen werden zunächst auf die Abschlussgebühr angerechnet.
3Beinhaltet neben dem Nettodarlehensbetrag die Sollzinsen für das Bauspardarlehen und den gemäß § 16 Abs. 8 PAngV auf das Bauspardarlehen entfallenden Teil der Abschlussgebühr.
4Etwaige steuerliche Zulagen wurden nicht berücksichtigt. Falls diese gewährt werden, können sie die Dauer der voraussichtlichen Zuteilung bzw. die Laufzeit des Bauspardarlehens verringern.
5Im Tarif BHW FörderBausparen Flex wird in der Sparphase ein Vertragsentgelt von 12,00 Euro p.a. belastet.
Darlehensgeberin ist die BHW Bausparkasse AG, Lubahnstraße 2, 31789 Hameln.
Der Verbraucherdarlehensvertrag kann als Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag oder als Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag gewährt werden. Ein Immobilliar-Verbraucherdarlehensvertrag wird durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert. Für die Bestellung eines Grundpfandrechts oder einer Reallast fallen zusätzliche Kosten (z.B. Notar- und Grundbuchkosten) an, die zum jetzigen Zeitpunkt nicht bekannt sind.
Stand: 10.2023
Den Bausparvertrag für energetische Sanierungen nutzen
Die Mittel aus einem Bausparvertrag sind nicht ausschließlich für den Bau oder Erwerb einer Immobilie bestimmt, sondern können auch für Renovierungen und Modernisierungen (ausgenommen bei Wohn-Riester-Verträgen) verwendet werden, einschließlich energetischer Sanierungsmaßnahmen. Steigern Sie den Wert Ihrer Immobilie und senken Sie Ihre Energiekosten.
Bausparen bei der Bausparkasse BHW: Tarife im Vergleich
Bei der Deutschen Bank profitieren Sie von einem umfassenden Beratungsangebot. Unsere erfahrenen Berater*innen nehmen sich Zeit, um Ihre Wünsche und Ziele zu verstehen und gemeinsam mit Ihnen die beste Strategie zu entwickeln. Unsere Bausparkasse BHW bietet Ihnen attraktive Konditionen und Tarife, die wir Ihnen im Folgenden zusammengestellt haben.
BHW WohnBausparen |
BHW WohnBausparen Plus |
BHW KomfortBausparen |
BHW FörderBausparen Flex |
|
| Ihr Vorhaben | ||||
| Ihr Vorhaben | Sie möchten bald schon Ihr eigenes Zuhause haben? Sichern Sie sich heute die Zinsen für später. |
Sie wollen eine Immobilie kaufen oder bauen und wissen jetzt schon, dass Sie über 50.000 Euro finanzieren werden? |
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Sie möchten gerne regelmäßig sparen und von der Riesterförderung profitieren? |
| Finanzbedarf | ||||
| Finanzbedarf | ab 10.000 EUR |
ab 50.000 EUR |
ab 10.000 EUR |
ab 10.000 EUR |
| Guthabenzins pro Jahr auf das angesparte Bausparguthaben | ||||
| Guthabenzins pro Jahr auf das angesparte Bausparguthaben | 0,1 % |
0,1 % |
0,2 % |
0,1 % |
| Einmaliger Jugendbonus der Bausparsumme beim Bausparvertrag exklusiv für junge Leute unter 25 Jahren⁵ | ||||
| Einmaliger Jugendbonus der Bausparsumme beim Bausparvertrag exklusiv für junge Leute unter 25 Jahren⁵ | 0,6 % |
– |
0,6 % |
– |
| Abschlussgebühr der Bausparsumme⁶ | ||||
| Abschlussgebühr der Bausparsumme⁶ | 1,6 % |
1 % |
1,6 % |
1,6 % |
| Altersbegrenzung | ||||
| Altersbegrenzung | – |
– |
– |
Abschließbar für Kunden bis zum Alter von 53 Jahren |
| Staatliche Förderungen | ||||
| Staatliche Förderungen | Möglich in Form der Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage, bei Vorliegen gesetzlicher Voraussetzungen2;3 |
Möglich in Form der Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage, bei Vorliegen gesetzlicher Voraussetzungen2;3 |
Möglich in Form der Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage, bei Vorliegen gesetzlicher Voraussetzungen2;3 |
Staatliche Förderung möglich4 |
| Vermögenswirksame Leistungen | ||||
| Vermögenswirksame Leistungen | ✓ |
✓ |
✓ |
– |
Beispielberechnungen für eine Bausparsumme von 50.000 EUR
Sparphase
BHW WohnBausparen |
BHW WohnBausparen Plus |
BHW KomfortBausparen |
BHW FörderBausparen Flex |
|
| Monatlicher Sparbeitrag (Regelsparbeitrag) | ||||
| Monatlicher Sparbeitrag (Regelsparbeitrag) | 200 EUR (4‰) |
200 EUR (4‰) |
200 EUR (4‰) |
150 EUR (3‰)5 |
| Verzinsung des Bausparguthabens p.a. | ||||
| Verzinsung des Bausparguthabens p.a. | 0,10 % |
0,10 % |
0,20 % |
0,10 % |
| Voraussichtliche*¹ Zuteilung in | ||||
| Voraussichtliche*¹ Zuteilung in | 8 Jahre, 9 Monate |
8 Jahre, 3 Monate |
8 Jahre, 1 Monat |
10 Jahre, 7 Monate |
Bauspardarlehen
BHW WohnBausparen |
BHW WohnBausparen Plus |
BHW KomfortBausparen |
BHW FörderBausparen Flex
|
|
| Nettodarlehensbetrag | ||||
| Nettodarlehensbetrag | 29.737,94 EUR |
30.643,32 EUR |
31.256,80 EUR |
31.795,24 EUR |
| Fester Sollzins p.a. | ||||
| Fester Sollzins p.a. | 2,35 % |
2,35 % |
2,75 % |
2,35 % |
| Abschlussgebühr der Bausparsumme*² | ||||
| Abschlussgebühr der Bausparsumme*² | 1,6 % (800 EUR) |
1 % (500 EUR) |
1,6 % (800 EUR) |
1,6 % (800 EUR) |
| Effektiver Jahreszins | ||||
| Effektiver Jahreszins | 2,74 % |
2,60 % |
3,24 % |
2,74 % |
| Zu zahlender Gesamtbetrag*³ | ||||
| Zu zahlender Gesamtbetrag*³ | 35.567,79 EUR |
34.526,97 EUR |
35.120,70 EUR |
36.177,42 EUR |
| Laufzeit des Bauspardarlehens | ||||
| Laufzeit des Bauspardarlehens | 9 Jahre, 3 Monate |
9 Jahre, 7 Monate |
7 Jahre, 6 Monate |
9 Jahre, 11 Monate*4 |
| Höhe der monatlichen Rate | ||||
| Höhe der monatlichen Rate | 300 EUR |
300 EUR |
385 EUR |
300 EUR |
| Anzahl der Raten (inkl. Schlussrate) | ||||
| Anzahl der Raten (inkl. Schlussrate) | 111 |
115 |
90 |
119 |
So geht Bausparen
Bausparsumme festlegen
Die Bausparsumme ist abhängig von Ihren zukünftigen Wohnwünschen und bildet das Kapital dafür. Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zu welchem Zeitpunkt benötigen und wie viel Sie selbst monatlich ansparen können. Über die Höhe der Bausparsumme wird der Bausparvertrag abgeschlossen. Die Bausparsumme setzt sich zusammen aus einem Spar- und Darlehensanteil.
Guthaben ansparen
Jetzt geht es ans Sparen. In der Sparphase zahlen Sie jeden Monat einen festen Betrag auf Ihr Bausparkonto ein. Im Bausparvertrag ist festgelegt, wie lange Sie sparen möchten. Die Zinsen für Ihre Einzahlungen werden Ihrem Bausparkonto gutgeschrieben und stehen von Anfang an fest.
Bauspardarlehen erhalten
Sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist (Voraussetzung dafür ist u.a. die Erreichung einer erforderlichen Bewertungszahl), können Sie ein Bauspardarlehen zu zinsgünstigen Konditionen erhalten (Kreditwürdigkeit vorausgesetzt).
Wohnwünsche finanzieren
Mit dem ausgezahlten Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen können Sie nun Ihre Wohnwünsche zu den bereits bei Vertragsabschluss festgelegten Darlehensraten finanzieren, z.B. für den Kauf/Bau einer Immobilie, einer energetischen Modernisierung oder einer Umschuldung.
Bausparvertrag abschließen: gut beraten in die Zukunft investieren
In einem gemeinsamen Gespräch wird für Sie ein passendes Bauspar-Angebot entwickelt. Vereinbaren Sie Ihren persönlichen Beratungstermin.
Hinweis:
Berater und Beraterinnen Deutsche Bank AG: Die Deutsche Bank AG wird insoweit nur als Darlehensvermittler tätig. Die Deutsche Bank AG vermittelt Darlehensverträge nicht nur an die BHW Bausparkasse AG, sondern auch an andere Banken, Versicherungen und Bausparkassen. Im Verhältnis zur BHW Bausparkasse AG ist sie befugt, die vorvertraglichen Informationen zum Darlehensvertrag in Textform zu übermitteln, Ihnen das Angebot der BHW Bausparkasse AG zu erläutern sowie etwaige Fragen zu den Produkten der BHW Bausparkasse AG zu beantworten.
Selbstständige Berater und Beraterinnen: Darlehensvermittler ist die Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt. Sie vermittelt über den selbstständigen Finanzberater der Deutsche Bank AG als Untervermittler Darlehensverträge an die BHW Bausparkasse und an andere Banken, Versicherungen und Bausparkassen. Im Verhältnis zur BHW Bausparkasse sind sie und der Untervermittler befugt, die vorvertraglichen Informationen zum Darlehensvertrag zu übermitteln, das Angebot und weitere Produkte der BHW Bausparkasse zu erläutern und Fragen zu beantworten.
Häufige Fragen zum Bausparvertrag
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1 Anbieter: BHW Bausparkasse AG, Lubahnstraße 2, 31789 Hameln
2 Voraussetzung für den Erhalt der Wohnungsbauprämie: Es gelten bestimmte Einkommensgrenzen, Höchstbeträge sowie gesetzliche Vorgaben zur wohnungswirtschaftlichen Verwendung. Die Obergrenzen für das zu versteuernde Einkommen beträgt bei Ledigen 35.000 Euro und bei Verheirateten 70.000 Euro. Die Sparrate muss pro Jahr mindestens 50 Euro betragen und es muss ein Nachweis der wohnwirtschaftlichen Verwendung vorgelegt werden.
3 Voraussetzung für den Erhalt der Arbeitnehmer-Sparzulage : Es gelten bestimmte Einkommensgrenzen, Höchstbeträge. Die Obergrenze für das zu versteuernde Einkommen beträgt für Ledige 40.000 Euro. Bei Verheirateten liegt die Obergrenze des zu versteuernden Einkommens bei 80.000 Euro.
4 Voraussetzung für den Erhalt der Riester-Förderung ist der Abschluss eines Bausparvertrages im Tarif FörderBausparen Flex sowie die Erfüllung der persönlichen Anforderungen des Einkommenssteuergesetzes.
5 Gilt nur für Neukundinnen und Neukunden: Bausparerinnen und Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten einmalig für den ersten Bausparvertrag bei Zuteilungsannahme und einer Laufzeit von mindestens sieben Jahren einen Jugendbonus in Höhe von 0,6 % der bei Vertragsabschluss vereinbarten Bausparsumme. Der Anspruch entfällt bei Kündigung oder bei Vertragsübertragungen gem. § 14 ABB (vgl. § 3 Abs. 6 ABB). Im Jahr der Gutschrift ist der Jugendbonus kapitalertragssteuerpflichtig.
6 Die Abschlussgebühr wird dem Bausparkonto belastet. Eingehende Zahlungen werden zunächst auf die Abschlussgebühr angerechnet.
7 Es handelt sich um ein Angebot der Deutschen Bank Immobilien GmbH