Die Empfängerüberprüfung dient der Überprüfung des in einer Zahlung enthaltenen Empfängernamens und soll in erster Linie Betrugsversuchen entgegenwirken, die die sofortige und unwiderrufliche Ausführung von Echtzeitüberweisungen, aber auch von klassischen SEPA-Überweisungen betreffen. Der European Payments Council (EPC) hat ein neues Regelwerk für das Empfängerüberprüfungs-Verfahren veröffentlicht, das Regeln, Pflichten, Rechte und Standards für die IBAN-Prüfung sowie Empfehlungen für den Namensabgleich festlegt.

Ziel ist, sicherzustellen, dass vor der Autorisierung der Zahlung eine Empfängerüberprüfung stattfindet. Dabei werden die IBAN und der Name des Empfängers zur Überprüfung an die Empfängerbank weitergeleitet. Die Empfängerbank prüft, ob die Angaben mit dem Empfängerkonto übereinstimmen, und meldet das Ergebnis anschließend an die beauftragende Bank zurück. Im Wesentlichen vergleicht die Empfängerüberprüfung, ob die IBAN und der Name des Zahlungsempfängers mit den bei der Empfängerbank gespeicherten Informationen übereinstimmen. Das Prüfergebnis (Empfängerüberprüfungs-Status) muss dem Auftraggeber vor der Autorisierung bekannt gegeben werden.

Die Prüfung ergibt folgende Ergebnisse:

• Übereinstimmung: IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers überein.
• Stimmt nahezu: IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers nahezu überein. Der korrekte Name wird zurückgemeldet.
• Keine Übereinstimmung: IBAN stimmt nicht mit Namen des Zahlungsempfängers überein.
• Kein Ergebnis: IBAN konnte mit Namen des Zahlungsempfängers nicht abgeglichen werden. Mögliche Gründe: Die Empfängerbank ist nicht erreichbar oder unterstützt die Empfängerüberprüfung (noch) nicht / Ein technisches Problem liegt vor / Das Zielkonto wurde geschlossen oder nicht gefunden / Das Zielkonto ist kein Zahlungsverkehrskonto.

Die Empfängerüberprüfung ist ein Informationsdienst. Der Auftraggeber kann anhand des Empfängerüberprüfungs-Status vor der Autorisierung entscheiden, ob die Zahlung an den richtigen Empfänger adressiert ist und ausgeführt werden soll. Selbst bei „keine Übereinstimmung“ oder „stimmt nahezu“ kann der Kunde die Zahlung veranlassen und übernimmt in diesem Fall das Haftungsrisiko im Betrugsfall.

Das Ergebnis der Empfängerprüfung (Verification of Payee, VoP) basiert auf den bei der Empfängerbank hinterlegten Daten. Die Rückmeldung, die Sie erhalten, wird Ihnen unverändert weitergeleitet. Sollten die angezeigten Informationen nicht mit Ihren Angaben übereinstimmen, wenden Sie sich bitte direkt an den Zahlungsempfänger, um die Daten abzustimmen.
Hinweis: Die Deutsche Bank hat keinen Einfluss auf die bei der Empfängerbank gespeicherten Daten und kann diese nicht ändern oder beeinflussen.

Ja, die Empängerüberprüfung gilt für alle SEPA-Überweisungen und SEPA-Echtzeitüberweisungen.
Die Empfängerüberprüfung gilt nicht für SEPA-Lastschriften.

Grundsätzlich muss der Empfänger analog dem Kontonamen angegeben werden, um zu einer vollen Übereinstimmung zu kommen. Die Deutsche Bank hat hier jedoch einen Algorithmus entwickelt, in der sie in der Lage ist, Fehler bzw. fehlende Daten zu antizipieren und bei weitestgehender Übereinstimmung einen "Close Match" zurückzumelden. In diesem Zuge wird der hinterlegte Kundenname dem Zahler angezeigt, so dass dieser überprüfen kann, ob es der richtige Empfänger ist.

Die Empfängerüberprüfung ist Teil des Zahlungsinitiierungsprozesses. Die Prüfung erfolgt, sobald die erforderlichen Empfängerdaten bei der Bank vorliegen – vor der Ausführung der Zahlung.

Mögliche Gründe sind:

• Die Empfängerbank ist nicht erreichbar oder unterstützt die Empfängerüberprüfung (noch) nicht
• Ein technisches Problem liegt vor
• Das Zielkonto wurde geschlossen oder nicht gefunden
• Das Zielkonto ist kein Zahlungsverkehrskonto
  

Ja, Zahlungen werden auf der Grundlage einer validen IBAN verarbeitet. Auch wenn das Prüfungsergebnis "Stimmt nahezu", "Keine Übereinstimmung" oder "Kein Ergebnis" lautet, wird die Zahlung weiterhin verarbeitet, wenn der Kunde sich entscheidet, fortzufahren. Im Falle eines möglichen Betrugs liegt die Haftung jedoch beim Kunden.

Nein, die Instant Payment Verordnung schreibt vor, dass alle Zahlungsdienstleister eine Empfängerüberprüfung kostenlos anbieten müssen.